Vad är en brottkostnad?

När en viss låneprodukt utfärdas av någon finansiell institution finns det en ränta som är bunden till återbetalningen av skulden. Ofta ingår dessa räntebetalningar i budgetar och andra finansiella planer för långivaren. I händelse av att en låntagare betalar tillbaka en långivare för en skuld som är strukturerad som ett fast lån tidigt kommer en brottkostnad vanligtvis att bedömas. Detta är den sanktion som låntagaren måste betala till långivaren för att ha brutit mot villkoren i avtalet och återbetalat skulden före ett utgångsdatum. Det är också möjligt att brottkostnader avser ett belopp som en produktleverantör betalar till en kund för att täcka skador som kan uppstå på artiklar, såsom lager, under transport.

När du tar ett lån, till exempel en bostadslån, är det möjligt att få en fast ränta. Med den här typen av lån vet en låntagare exakt vad de månatliga betalningarna kommer att uppgå till. För att möjliggöra lånet kan en långivare behöva låna kapital från finansmarknaderna för att få en fast ränta. Om en låntagare beslutar att refinansiera ett lån eller betala skulden för tidigt kommer långivaren sannolikt att debiteras en brottkostnad för att inte uppfylla villkoren i det avtalet. Dessa avgifter överförs därefter till låntagaren.

Bankerna följer någon formel för att utfärda en skadegrad. Denna kostnad kan bedömas genom att bestämma det totala värdet på räntebetalningar i det fasta lånet under en fjärdedels tid. Om en återfinansiering äger rum kan brytningskostnaden bestämmas genom att beräkna skillnaden mellan ränta som förfaller på båda lånen. Det är troligt att banken kommer att debitera det högsta av de två möjliga scenarierna om tillämpligt.

Låntagaren ärver risk när han tar ett fast lån och dessa faktorer bör anges i villkoren för ett avtal när det fasta lånet utfärdas. Ett finansinstitut kan ha en policy att utfärda en brottkostnad till en kund för att ha stört ett avtal baserat på all ränta som skulle ha betalats om lånet inte upphörde tidigt. Som ett resultat förlorar långivaren inga pengar och låntagaren förblir ansvarig för de ursprungliga villkoren även med en tidig återbetalning. En långivare kan insistera på att dess andra ekonomiska åtaganden måste respekteras trots en låntagares förändringar i omständigheterna.