Co je upisování?

Upisování je metoda, která se používá k vyhodnocení současné způsobilosti zákazníka získat nějaký typ finančního produktu. Řada produktů zahrnuje řadu finančních nástrojů, jako je pojištění, hypotéky na nemovitosti pro domácnosti a podnikání, financování rizikového projektu nebo úvěrová linka. Při provádění tohoto procesu hodnocení finanční entita určí, zda má transakce dobrou šanci v konečném důsledku přinést zisk na oplátku za finanční pomoc.

Pokud se finanční poskytovatel, jako je banka nebo pojišťovna, rozhodne zapojit se do upisování, očekávají se dvě události. Zaprvé, věřitel nebo upisovatel naznačuje víru v jakýkoli projekt, který si dlužník přeje financovat, a následuje prostřednictvím požadované finanční podpory. Za druhé, při upisování hypotéky, pojistky nebo podniku, věřitel očekává návratnost investice v určitém okamžiku v budoucnosti. Návrat se může uskutečnit v dílčích platbách nebo jako paušální částka později. Finanční poplatky nebo nějaký jiný typ vyrovnávacího poplatku, jako je prémie, jsou obvykle zahrnuty do jakékoli formy upisovací činnosti.

Pojistitelé neberou v úvahu pouze míru rizika, která je spojena s žadatelem. Spolu s přijetím opatření k zajištění schopnosti potenciálního klienta ctít jeho konec dohody, upisovatel také zváží míru rizika, které by uzavření tohoto nového partnerství mohlo mít pro ostatní klienty firmy. Vypracování standardů pro přijetí pomáhá minimalizovat šanci, aby se firma nějakým způsobem poškodila, a to až do té míry, že nebude schopna plnit závazky vůči stávajícím klientům.

Pojištění je příkladem jednoho oboru, který využívá upisování jako hlavní funkci podnikání. V případě zdravotního pojištění poskytovatel důkladně prozkoumá současné a minulé zdraví žadatele v příslušných podmínkách. V některých případech může mít poskytovatel nějaké výhrady z důvodu minulého lékařského incidentu, ale může se rozhodnout pojistit žadatele, přičemž některé již existující podmínky byly z krytí na určitou dobu vynechány. V jiných případech může lékařská anamnéza naznačovat míru rizika, která je pro společnost nepřijatelná, a poskytovatel se rozhodne nepodepsat zdravotní pojištění. Tím, že poskytovatel nebude pojišťovat osoby, u nichž je vysoce pravděpodobné, že budou z dlouhodobého hlediska vyžadovat rozsáhlé lékařské krytí, je poskytovatel schopen udržovat stabilnější finanční základnu a pokračovat v poskytování služeb dalším klientům.

Upisování je také běžným prostředkem financování konkrétních projektů nebo podniků, jako je společnost, která vyvinula a chce uvést na trh novou technologii. Obecně bude upisovatel zvažovat několik faktorů, jako je prodejnost nového produktu, marketingový plán vytvořený žadatelem, náklady spojené s výrobou a prodejem zboží a změny v dosažení čistého zisku z každé prodané jednotky. Upisovatel může chtít přijímat akcie ve společnosti jako součást kompenzačního balíčku, nebo jednoduše získat pevnou úrokovou sazbu z výše poskytnuté finanční podpory.