Hvad er forsikring?
Underwriting er den metode, der bruges til at evaluere en kundes aktuelle berettigelse til at modtage en form for finansielt produkt. Produktsortimentet inkluderer et antal finansielle enheder såsom forsikringsdækning, pantelån til boliger og erhvervsejendomme, ventureprojektfinansiering eller en kreditlinje. Ved at gennemgå denne evalueringsproces vil den finansielle enhed afgøre, om transaktionen har en god chance for i sidste ende at give et overskud til gengæld for den økonomiske bistand.
Når en finansiel udbyder som en bank eller et forsikringsselskab vælger at drive forsikring, er der to begivenheder, der forventes at ske. For det første angiver långiveren eller forsikringsselskabet en tro på det projekt, som låntageren ønsker at finansiere, og følger derefter med den økonomiske støtte, der anmodes om. For det andet forventer långiveren ved at tegne prioritetslån, forsikringspolice eller venture et afkast på investeringen på et tidspunkt i fremtiden. Afkastet kan ske i trinvise betalinger eller som et engangsbeløb på et senere tidspunkt. Finansieringsomkostninger eller anden form for kompensationsgebyr, såsom en præmie, er normalt inkluderet i enhver form for forsikringsaktivitet.
Underwriters overvejer ikke kun graden af risiko, der er forbundet med ansøgeren. Sammen med at tage skridt til at sikre den potentielle klients evne til at ære hans eller hendes afslutning af arrangementet, vil forsikringsselskabet også overveje graden af risiko, som indgåelse af dette nye partnerskab kan have for andre klienter i firmaet. Udviklingen af standarder for accept hjælper med at minimere risikoen for, at firmaet på en eller anden måde bliver beskadiget, så det ikke er muligt at overholde forpligtelser over for eksisterende kunder.
Forsikring er et eksempel på et felt, der bruger forsikring som en kernefunktion i virksomheden. I tilfælde af helbredsforsikring vil udbyderen grundigt undersøge den aktuelle og tidligere sundhed for ansøgeren inden for gældende vilkår. I nogle tilfælde kan udbyderen have nogle forbehold på grund af en tidligere medicinsk hændelse, men vælger at forsikre ansøgeren med nogle allerede eksisterende betingelser udeladt fra dækningen i en periode. På andre tidspunkter kan sygehistorien indikere en grad af risiko, som ikke er acceptabel for virksomheden, og udbyderen vælger ikke at underskrive sundhedsdækningen. Ved ikke at forsikre personer, der med stor sandsynlighed kræver omfattende medicinsk dækning på lang sigt, er udbyderen i stand til at opretholde et mere stabilt økonomisk grundlag og fortsætte med at levere tjenester til andre klienter.
Underwriting er også et almindeligt middel til finansiering af specifikke projekter eller ventures, såsom et firma, der har udviklet og ønsker at markedsføre en ny teknologi. Generelt vil forsikringsselskabet veje flere faktorer, såsom salgbarheden af det nye produkt, den markedsføringsplan, der er udviklet af ansøgeren, de omkostninger, der er forbundet med produktionen og markedsføringen af varerne, og ændringerne i at opnå en nettovinst på hver solgte enhed. Forsikringshaveren kan eventuelt ønske at modtage aktier i virksomheden som en del af kompensationspakken eller blot modtage en fast rente på det fremskudte økonomiske støttebeløb.