Vad är underwriting?

Underwriting är den metod som används för att utvärdera kundens aktuella behörighet att få någon typ av finansiell produkt. Produktsortimentet inkluderar ett antal finansiella apparater som försäkringsskydd, inteckningar för hushåll och företag, fastighetsprojektfinansiering eller kredit. Genom att gå igenom denna utvärderingsprocess kommer den finansiella enheten att avgöra om transaktionen har en god chans att i slutändan ge en vinst i gengäld för det ekonomiska stödet.

När en finansiell leverantör som en bank eller ett försäkringsbolag väljer att bedriva försäkring är det två händelser som förväntas hända. För det första indikerar långivaren eller försäkringsgivaren en tro på vilket projekt låntagaren vill finansiera och följer med det ekonomiska stöd som begärs. För det andra, i att garantera inteckning, försäkring eller företag, förväntar långivaren en avkastning på investeringen någon gång i framtiden. Återlämningen kan ske i stegvisa betalningar eller som ett engångsbelopp vid ett senare tillfälle. Finansieringskostnader eller någon annan typ av kompensationsavgift, såsom en premie, ingår normalt i någon form av försäkringsverksamhet.

Försäkringsgivare tar inte bara hänsyn till graden av risk som är förknippad med den sökande. Tillsammans med att vidta åtgärder för att säkerställa den potentiella kundens förmåga att hedra hans eller hennes slut på arrangemanget kommer försäkringsgivaren också att överväga graden av risk som ingå i detta nya partnerskap kan ha för andra klienter av företaget. Utvecklingen av standarder för acceptans hjälper till att minimera risken för företaget att på något sätt skadas så att de inte kan uppfylla åtaganden gentemot befintliga kunder.

Försäkring är ett exempel på ett område som använder försäkring som en kärnfunktion i verksamheten. När det gäller sjukförsäkring kommer leverantören att undersöka sökandens nuvarande och tidigare hälsa inom tillämpliga villkor. I vissa fall kan leverantören ha vissa reservationer på grund av en tidigare medicinsk händelse, men väljer att försäkra den sökande, med vissa befintliga villkor som utelämnas från täckningen under en tid. Vid andra tillfällen kan sjukdomshistorien indikera en risknivå som inte är acceptabel för företaget, och leverantören kommer att välja att inte skriva över hälsotäckningen. Genom att inte försäkra personer som är mycket troliga att kräva omfattande medicinsk täckning på lång sikt kan leverantören upprätthålla en mer stabil ekonomisk bas och fortsätta att tillhandahålla tjänster till andra kunder.

Underwriting är också ett vanligt sätt att finansiera specifika projekt eller företag, till exempel ett företag som har utvecklat och vill marknadsföra en ny teknik. Generellt kommer försäkringsgivaren att väga flera faktorer, till exempel försäljningsbarheten för den nya produkten, den marknadsplan som utvecklats av den sökande, de kostnader som är förknippade med att producera och marknadsföra varorna och förändringarna i att göra en nettovinst av varje såld enhet. Försäkringsgivaren kanske vill ta emot aktier i företaget som en del av kompensationspaketet, eller helt enkelt få en fast räntesats på det avancerade ekonomiska stödet.