Hvad anses for overdreven kreditkortgæld?
Overdreven kreditkortgæld bestemmes af enkeltpersoner, kreditrapporteringsbureauer og långivere på flere forskellige måder. I betragtning af at både den personlige låntager og disse agenturer definerer, hvad der udgør "overdreven", vil definitionerne variere og beskrives bedst som en række mulige fortolkninger.
Der er en tanke om, at al gæld er overdreven, og at folk skal betale, mens de går for hver udgift. Nogle økonomiske rådgivere på denne skole anbefaler stadig at have et kreditkort, men kortet skal betales månedligt. At efterlade en saldo i ethvert beløb i slutningen af måneden betragtes som overskydende. Dette er en nyttig definition for folk, der er villige til at forlade ekstra udgifter, eller som har råd til alle køb, men muligvis ikke realistiske for alle mennesker.
De fleste finansielle eksperter er enige om, at overdreven kreditkortgæld forekommer når som helst en person ikke er i stand til at betale ned i det mindste noget af den reelle saldo på kortet. Når låntagere kun kan betale rentebeløb eller mindstebetalinger, kan gælden stige månedligt, eller den kan forblive stagnerende. Med andre ord er det vigtigt ikke at påløbe gæld, der overstiger evnen til at betale den. Mennesker, der befinder sig i denne situation, kan være nødt til at arbejde sammen med en kreditrådgiver for at afgøre, om de kan forhandle om lavere renter eller foretage større betalinger for at reducere saldoen.
For kreditkortrapporteringsbureauer og långivere vurderes en faktor til gæld til indkomst. Når folk har en høj gæld og lavere indkomst, er det mindre tilbøjeligt med långivere at tilbyde dem prime-satser eller søge dem som kunder. Overdreven kreditkortgæld i kombination med al anden gæld ville være ethvert beløb, der kræver, at låntageren betaler en stor del af deres indkomst til mindstebetalinger. Opretholdelse af en høj kreditkortsaldo kan let gøre forholdet mellem gæld og indkomst for højt, hvilket kan påvirke kreditværdigheden.
En anden måde, hvor overdreven kreditkortgæld analyseres, især af kreditrapporteringsbureauer, er den mængde kredit, der bruges. Finansielle eksperter adskiller sig fra specifik procentdel, men de fleste mener, at alt over 50% af den tilgængelige kredit, der bruges, er for høj og kan have negativ indflydelse på en kreditrapport. Nogle eksperter foreslår, at ikke mere end 30% af al tilgængelig kredit skal bruges på én gang. Dette henviser ikke altid til et dollarbeløb - en låntager med en kreditgrænse på $ 200 US Dollar (USD) bruger muligvis mere end 50% af den tilgængelige kredit ved at skylde $ 101 USD.
Overdreven kreditkortgæld kan henvise til gæld, der er vanskelig at betale, ikke betales ned eller stiger. Når som helst selv minimale betalinger er svære at foretage, gæld er overdreven. Denne sag kan yderligere defineres som noget, der skaber en høj gæld / indkomstprocent eller gæld over 50% af den tilgængelige kredit.