¿Qué se considera deuda de tarjeta de crédito excesiva?
La deuda excesiva de la tarjeta de crédito es determinada por individuos, agencias de informes de crédito y prestamistas de varias maneras diferentes. Dado que tanto el prestatario personal como estas agencias definen lo que constituye "excesivo", las definiciones variarán y se describen mejor como una variedad de posibles interpretaciones.
Hay una escuela de pensamiento de que toda deuda es excesiva y que las personas deben pagar a medida que avanzan por cada gasto. Algunos asesores financieros en esta escuela aún recomiendan llevar una tarjeta de crédito, pero la tarjeta debe pagarse mensualmente. Dejar un saldo en cualquier cantidad al final del mes se considera un exceso. Esta es una definición útil para las personas dispuestas a renunciar a gastos adicionales o que pueden pagar todas las compras, pero puede no ser realista para todas las personas.
La mayoría de los expertos financieros estarán de acuerdo en que la deuda excesiva de la tarjeta de crédito ocurre en cualquier momento en que una persona no puede pagar al menos parte del saldo real de la tarjeta. Cuando los prestatarios solo pueden pagar montos de interés o pagos mínimos, la deuda puede aumentar mensualmente o puede permanecer estancada. En otras palabras, es importante no acumular deudas que excedan la capacidad de pagarlas. Las personas que se encuentran en esta situación pueden necesitar trabajar con un asesor de crédito para determinar si pueden negociar tasas de interés más bajas o hacer pagos más grandes para reducir el saldo.
Para las agencias de informes de tarjetas de crédito y los prestamistas, un factor evaluado es la relación deuda / ingreso. Cuando las personas tienen una deuda alta y un ingreso más bajo, es menos probable que los prestamistas les ofrezcan tasas preferenciales o las busquen como clientes. La deuda excesiva de tarjeta de crédito, en combinación con todas las demás deudas, sería cualquier cantidad que requiera que el prestatario pague una gran parte de sus ingresos a pagos mínimos. Mantener un saldo alto en la tarjeta de crédito puede hacer que la relación deuda / ingreso sea demasiado alta, lo que podría afectar la solvencia.
Otra forma en que se analiza la deuda excesiva de la tarjeta de crédito, especialmente por las agencias de informes de crédito, es por la cantidad de crédito que se está utilizando. Los expertos financieros difieren en un porcentaje específico, pero la mayoría cree que cualquier cantidad que exceda el 50% del crédito disponible que se está utilizando es demasiado alta y puede afectar negativamente un informe de crédito. Algunos expertos sugieren que no más del 30% de todo el crédito disponible debe usarse al mismo tiempo. Esto no siempre se refiere a un monto en dólares: un prestatario con un límite de crédito de $ 200 dólares estadounidenses (USD) podría utilizar más del 50% del crédito disponible al deber $ 101 USD.
La deuda excesiva de la tarjeta de crédito puede referirse a una deuda que es difícil de pagar, no se está pagando o está aumentando. En cualquier momento, incluso los pagos mínimos son difíciles de hacer, la deuda es excesiva. Este asunto puede definirse además como cualquier cosa que cree una alta relación deuda / ingresos, o una deuda superior al 50% del crédito disponible.