¿Qué se considera deuda de tarjeta de crédito excesiva?
La deuda de tarjeta de crédito excesiva está determinada por las personas, las agencias de informes de crédito y los prestamistas de varias maneras diferentes. Dado que tanto el prestatario personal como estas agencias definen lo que constituye las definiciones "excesivas", las definiciones variarán y se describirán mejor como una variedad de posibles interpretaciones.
Hay una escuela de pensamiento de que toda la deuda es excesiva y que las personas deben pagar a medida que avanzan por cada gasto. Algunos asesores financieros en esta escuela aún recomiendan llevar una tarjeta de crédito, pero la tarjeta debe pagarse mensualmente. Dejar un saldo en cualquier cantidad a fin de mes se considera un exceso. Esta es una definición útil para las personas dispuestas a renunciar a gastos adicionales o que pueden pagar todas las compras, pero puede no ser realista para todas las personas.
La mayoría de los expertos financieros estarán de acuerdo en que la deuda de tarjeta de crédito excesiva ocurre en cualquier momento que una persona no puede pagar al menos parte del saldo real de la tarjeta. Cuando los prestatarios solo pueden pagar los montos de intereses o el mínimoLos pagos, la deuda pueden aumentar mensualmente o puede permanecer estancada. En otras palabras, es importante no acumular deudas que excedan la capacidad de pagarla. Las personas que se encuentran en esta situación pueden necesitar trabajar con un consejero de crédito para determinar si pueden negociar tasas de interés más bajas o hacer pagos mayores para reducir el saldo.
Para las agencias y prestamistas de informes de tarjetas de crédito, un factor evaluado es la relación deuda / ingreso. Cuando las personas tienen una deuda alta e ingresos más bajos, es menos probable que los prestamistas les ofrezcan tarifas primarias o los busquen como clientes. La deuda de tarjeta de crédito excesiva, en combinación con todas las demás deudas, sería cualquier monto que requiera que el prestatario pague una gran parte de sus ingresos a pagos mínimos. Mantener un alto saldo de la tarjeta de crédito puede hacer que la relación deuda / ingresos sea demasiado alta, lo que podría afectar la solvencia.
Otra forma en que la deuda de tarjeta de crédito excesiva es unaNalyzed, especialmente por las agencias de informes de crédito, es por la cantidad de crédito que se está utilizando. Los expertos financieros difieren en un porcentaje específico, pero la mayoría cree que cualquier cosa superior al 50% del crédito disponible que se utiliza es demasiado alto y puede afectar negativamente un informe de crédito. Algunos expertos sugieren que no se debe utilizar más del 30% de todo el crédito disponible en cualquier momento. Esto no siempre se refiere a un monto en dólares: un prestatario con un límite de crédito de $ 200 en dólares estadounidenses (USD) podría estar utilizando más del 50% del crédito disponible al obtener $ 101 USD.
La deuda de tarjeta de crédito excesiva puede referirse a la deuda que es difícil de pagar, no se está pagando o está aumentando. En cualquier momento, incluso los pagos mínimos son difíciles de hacer, la deuda es excesiva. Este asunto puede definirse aún más como cualquier cosa que cree una alta relación deuda / ingresos, o de una deuda más del 50% del crédito disponible.