Was wird als übermäßige Kreditkartenverschuldung angesehen?
Übermäßige Kreditkartenschulden werden von Einzelpersonen, Kreditauskunfteien und Kreditgebern auf verschiedene Arten festgestellt. Da sowohl der persönliche Kreditnehmer als auch diese Agenturen definieren, was "übermäßig" ist, variieren die Definitionen und lassen sich am besten als eine Vielzahl möglicher Interpretationen beschreiben.
Es herrscht die Meinung, dass alle Schulden überhöht sind und die Leute für jede Ausgabe bezahlen sollten. Einige Finanzberater dieser Schule empfehlen immer noch, eine Kreditkarte bei sich zu haben, diese sollte jedoch monatlich ausgezahlt werden. Ein Guthaben in beliebiger Höhe am Monatsende zu hinterlassen, wird als überhöht angesehen. Dies ist eine nützliche Definition für Personen, die bereit sind, auf zusätzliche Ausgaben zu verzichten oder sich alle Einkäufe leisten können, aber möglicherweise nicht für alle Personen realistisch sind.
Die meisten Finanzexperten sind sich einig, dass eine übermäßige Kreditkartenverschuldung immer dann auftritt, wenn eine Person nicht in der Lage ist, mindestens einen Teil des tatsächlichen Guthabens der Karte zurückzuzahlen. Wenn Kreditnehmer nur Zins- oder Mindestzahlungen leisten können, kann die Verschuldung monatlich steigen oder stagnieren. Mit anderen Worten, es ist wichtig, keine Schulden zu machen, die die Fähigkeit zur Rückzahlung übersteigen. Menschen, die sich in einer solchen Situation befinden, müssen möglicherweise mit einem Kreditberater zusammenarbeiten, um festzustellen, ob sie niedrigere Zinssätze aushandeln oder höhere Zahlungen leisten können, um den Kontostand zu verringern.
Bei Kreditkartenagenturen und Kreditgebern wird unter anderem das Verhältnis von Schulden zu Einkommen bewertet. Wenn Menschen eine hohe Verschuldung und ein niedrigeres Einkommen haben, ist es weniger wahrscheinlich, dass Kreditgeber ihnen Spitzenpreise anbieten oder sie als Kunden suchen. Eine übermäßige Kreditkartenverschuldung in Kombination mit allen anderen Schulden wäre ein Betrag, bei dem der Kreditnehmer einen Großteil seines Einkommens für Mindestzahlungen zahlen muss. Durch ein hohes Kreditkartenguthaben kann das Verhältnis von Schulden zu Einkommen leicht zu hoch werden, was die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.
Eine andere Methode zur Analyse übermäßiger Kreditkartenschulden, insbesondere von Kreditauskunfteien, besteht darin, wie viel Kredit verwendet wird. Finanzexperten unterscheiden sich in einem bestimmten Prozentsatz, aber die meisten glauben, dass mehr als 50% des verfügbaren Kredits zu hoch sind und sich negativ auf eine Kreditauskunft auswirken können. Einige Experten schlagen vor, dass nicht mehr als 30% des gesamten verfügbaren Kredits gleichzeitig verwendet werden sollten. Dies bezieht sich nicht immer auf einen Dollarbetrag - ein Kreditnehmer mit einem Kreditlimit von 200 US-Dollar (USD) könnte mehr als 50% des verfügbaren Kredits verbrauchen, indem er 101 USD schuldet.
Übermäßige Kreditkartenschulden können sich auf Schulden beziehen, die schwer zu bezahlen sind, nicht zurückgezahlt werden oder zunehmen. Selbst wenn es schwierig ist, Mindestzahlungen zu leisten, ist die Verschuldung zu hoch. Diese Angelegenheit kann weiter definiert werden als alles, was eine hohe Verschuldungsquote oder eine Verschuldung von mehr als 50% des verfügbaren Kredits schafft.