Qu'est-ce qui est considéré comme une dette excessive de carte de crédit?
Les dettes excessives dues aux cartes de crédit sont déterminées de différentes manières par les particuliers, les agences d'évaluation du crédit et les prêteurs. Etant donné que l'emprunteur personnel et ces agences définissent ce qui constitue "excessif", les définitions varieront et seront mieux décrites comme une variété d'interprétations possibles.
Il existe une école de pensée selon laquelle toutes les dettes sont excessives et que les gens devraient payer en fonction de leurs dépenses. Certains conseillers financiers de cette école recommandent toujours de porter une carte de crédit, mais celle-ci devrait être payée mensuellement. Laisser un solde de n'importe quel montant à la fin du mois est considéré comme un excédent. C’est une définition utile pour les personnes qui souhaitent renoncer à des dépenses supplémentaires ou qui peuvent se permettre tous les achats, mais qui peuvent ne pas être réalistes pour tout le monde.
La plupart des experts financiers conviendront que des dettes excessives sur les cartes de crédit surviennent à tout moment, si une personne est incapable de payer au moins une partie du solde réel de la carte. Lorsque les emprunteurs ne peuvent payer que des intérêts ou des paiements minimaux, la dette peut augmenter tous les mois ou rester stagnante. En d'autres termes, il est important de ne pas accumuler une dette qui dépasse la capacité de la payer. Les personnes qui se trouvent dans cette situation peuvent avoir besoin de faire appel à un conseiller en crédit pour déterminer si elles peuvent négocier des taux d’intérêt plus bas ou effectuer des paiements plus importants afin de réduire le solde.
Pour les agences d’évaluation des cartes de crédit et les prêteurs, l’un des facteurs évalués est le ratio dette / revenu. Lorsque les gens ont une dette élevée et un revenu faible, les prêteurs sont moins susceptibles de leur offrir des taux préférentiels ou de les rechercher en tant que clients. Une dette excessive sur cartes de crédit, combinée à toutes les autres dettes, correspond à tout montant obligeant l’emprunteur à verser une partie importante de son revenu au paiement minimum. Le maintien d'un solde de carte de crédit élevé peut facilement rendre le ratio dette / revenu trop élevé, ce qui peut affecter la solvabilité.
Une autre méthode utilisée pour analyser l'endettement excessif dû aux cartes de crédit, en particulier par les agences d'évaluation du crédit, est le montant du crédit utilisé. Les experts financiers diffèrent selon les pourcentages, mais la plupart pensent que plus de 50% du crédit disponible utilisé est trop élevé et peut avoir un impact négatif sur un rapport de crédit. Certains experts suggèrent de ne pas utiliser plus de 30% de l'ensemble des crédits disponibles à la fois. Cela ne fait pas toujours référence à un montant en dollars - un emprunteur avec une limite de crédit de 200 USD (USD) pourrait utiliser plus de 50% du crédit disponible en acquittant 101 USD.
Une dette excessive de carte de crédit peut faire référence à une dette difficile à payer, non remboursée ou en augmentation. Chaque fois que même les paiements minimum sont difficiles à faire, la dette est excessive. Cette question peut être définie plus précisément comme tout ce qui crée un ratio dette / revenu élevé ou une dette supérieure à 50% du crédit disponible.