Qu'est-ce qui est considéré comme une dette de carte de crédit excessive?
La dette excessive de la carte de crédit est déterminée par les particuliers, les agences de rapport de crédit et les prêteurs de plusieurs manières différentes. Étant donné que l'emprunteur personnel et ces agences définissent ce qui constitue un «excessif», les définitions varieront et seront mieux décrites comme une variété d'interprétations possibles.
Il y a une école de pensée que toute la dette est excessive et que les gens devraient payer au fur et à mesure de chaque dépense. Certains conseillers financiers de cette école recommandent toujours de porter une carte de crédit, mais la carte doit être remboursée mensuellement. Laisser un solde à n'importe quel montant à la fin du mois est considéré comme un excès. Il s'agit d'une définition utile pour les personnes désireuses de renoncer aux dépenses supplémentaires ou qui peuvent se permettre tous les achats, mais peuvent ne pas être réalistes pour tous.
La plupart des experts financiers conviendront que la dette de carte de crédit excessive se produit à tout moment, une personne n'est pas en mesure de rembourser au moins une partie du solde réel de la carte. Lorsque les emprunteurs ne peuvent payer que des montants d'intérêt ou minimumpaiements, la dette peut augmenter mensuellement ou elle peut rester stagnante. En d'autres termes, il est important de ne pas accumuler de la dette qui dépasse la capacité de le rembourser. Les personnes qui se retrouvent dans cette situation peuvent avoir besoin de travailler avec un conseiller en crédit pour déterminer s'ils peuvent négocier des taux d'intérêt plus bas ou effectuer des paiements plus importants pour réduire le solde.
Pour les agences de déclaration de cartes de crédit et les prêteurs, un facteur évalué est le ratio dette / revenu. Lorsque les gens ont une dette élevée et des revenus inférieurs, les prêteurs sont moins susceptibles de leur offrir des taux premiers ou de les rechercher en tant que clients. La dette excessive de la carte de crédit, en combinaison avec toutes les autres dettes, serait tout montant qui oblige l'emprunteur à payer une grande partie de son revenu à des paiements minimaux. Le maintien d'un solde de carte de crédit élevé peut facilement rendre le ratio de dette au revenu trop élevé, ce qui pourrait affecter la solvabilité.
Une autre façon dont la dette de carte de crédit excessive est uneNalyzed, en particulier par les agences de déclaration de crédit, est par le montant du crédit utilisé. Les experts financiers diffèrent sur un pourcentage spécifique, mais la plupart croient que quelque chose de plus de 50% des crédits disponibles utilisés sont trop élevés et peuvent affecter négativement un rapport de crédit. Certains experts suggèrent que pas plus de 30% de tous les crédit disponibles devraient être utilisés à la fois. Cela ne fait pas toujours référence à un montant en dollars - un emprunteur avec une limite de crédit de 200 $ US (USD) pourrait utiliser plus de 50% du crédit disponible en raison de 101 $ USD.
La dette de carte de crédit excessive peut se référer à la dette difficile à payer, n'est pas remboursée ou augmente. Chaque fois que même les paiements minimaux sont difficiles à effectuer, la dette est excessive. Cette question peut être définie en outre comme tout ce qui crée un ratio de dette / de revenu élevé, ou de plus de 50% du crédit disponible.