Vad anses överdriven kreditkortsskuld?
Överdriven kreditkortsskuld bestäms av individer, kreditrapporterande byråer och långivare på flera olika sätt. Med tanke på att både den personliga låntagaren och dessa byråer definierar vad som utgör "överdriven", kommer definitionerna att variera och beskrivs bäst som en mängd möjliga tolkningar.
Det finns en tanke på att alla skulder är överdrivna och att människor bör betala när de går för varje kostnad. Vissa finansiella rådgivare på denna skola rekommenderar fortfarande att ha ett kreditkort, men kortet ska betalas ut varje månad. Att lämna en balans i vilket belopp som helst i slutet av månaden anses vara överskott. Detta är en användbar definition för personer som är villiga att förlåta extra utgifter eller som har råd med alla inköp, men kanske inte är realistiska för alla människor.
De flesta finansiella experter kommer överens om att överdriven kreditkortsskuld inträffar när en person inte kan betala åtminstone en del av kortets faktiska saldo. När låntagare bara kan betala ränta eller minimibetalningar kan skulden öka varje månad eller så kan den förbli stillastående. Med andra ord är det viktigt att inte samla upp skulder som överstiger möjligheten att betala av dem. Människor som befinner sig i denna situation kan behöva arbeta med en kreditrådgivare för att avgöra om de kan förhandla om lägre räntor eller göra större betalningar för att minska balansen.
För kreditkortsrapporteringsbyråer och långivare är en faktor som utvärderas skuldkvot. När människor har en hög skuld och lägre inkomst är långivare mindre benägna att erbjuda dem primärräntor eller söka efter dem som kunder. Överdriven kreditkortsskuld, i kombination med alla andra skulder, skulle vara vilket belopp som kräver att låntagaren betalar en stor del av sin inkomst till minimibetalningar. Att upprätthålla en hög kreditkortsaldo kan lätt göra skulden till inkomstkvoten för hög, vilket kan påverka kreditvärdigheten.
Ett annat sätt som överdrivet kreditkortsskuld analyseras, särskilt av kreditrapporteringsbyråer, är det belopp som används. Ekonomiska experter skiljer sig åt med specifika procentsatser, men de flesta anser att allt över 50% av den tillgängliga kredit som används är för hög och kan påverka en kreditrapport negativt. Vissa experter föreslår att inte mer än 30% av all tillgänglig kredit bör användas vid en gång. Detta hänvisar inte alltid till ett dollarbelopp - en låntagare med en kreditgräns på $ 200 US Dollar (USD) kan använda mer än 50% av tillgängligt kredit genom att betala $ 101 USD.
Överdriven kreditkortsskuld kan avse skuld som är svår att betala, inte betalas ner eller ökar. När som helst till och med minimibetalningar är svåra att göra, är skulden överdriven. Denna fråga kan definieras ytterligare som allt som skapar en hög skuldkvot eller skuld över 50% av tillgängligt kredit.