Vad är en kombinerad kvot?

Kombinerade förhållanden är ett av verktygen som används för att bestämma lönsamheten för ett försäkringsbolag. I huvudsak beräknas kvoten genom att bestämma beloppet för uppkomna förluster, lägga till beloppet för utgifter som företaget har uppstått och dividera det kombinerade beloppet med den intjänade premien som genererats under samma period. Det lönsamma försäkringsbolaget kommer konsekvent att visa en kombinerad kvot som är lika med eller under 100%.

Att använda det kombinerade förhållandet för att spåra företagets resultat är mycket viktigt. För att kunna förbli lönsamma och tillhandahålla tjänster till kunder måste försäkringsbolaget kunna få mer intäkter från premier än det betalar ut. Även om premier vanligtvis endast är en inkomstkälla för ett försäkringsbolag, är det ofta den huvudsakliga inkomstkällan. Att se till att premieflödet överstiger utgifterna resulterar i ett stabilt företag som kommer att finnas kvar under lång tid.

Kunderna har också ett intresse av det sammanlagda förhållandet mellan sina försäkringsbolag, eftersom förhållandet återspeglar leverantörens ekonomiska hälsa. I händelse av att försäkringsbolaget konsekvent upplever en kombinerad kvot som är lika med eller över 100%, finns det en stark indikation på att leverantören kommer att behöva göra en viss justering för att förbli i drift. Det kan handla om att minska kundtjänsttjänster eller höja premier för att göra skillnaden. I båda fallen påverkas graden av kundnöjdhet. I värsta fall upplever kunden att utbetalningen av fordringar avtar betydligt och att det tar längre tid att få svar på frågor om täckning.

Många försäkringsbolag väljer att beräkna en kombinerad kvot på minst en gång per kvartal. I vissa fall kan en leverantör välja att beräkna kvoten på månadsbasis. Detta beror på att det kombinerade förhållandet också kan ge information om den nuvarande framgångsnivån för att skriva nya policyer och hur effektiva nuvarande försäljningstekniker är i en viss marknadssektor.