Wat is een gecombineerde ratio?

Gecombineerde ratio's zijn een van de tools die worden gebruikt om de winstgevendheid van een verzekeringsmaatschappij te bepalen. In wezen wordt de ratio berekend door het bedrag van de geleden verliezen te bepalen, het bedrag van de door het bedrijf gemaakte kosten op te tellen en dat gecombineerde bedrag te delen door de verdiende premie die tijdens dezelfde periode is gegenereerd. De winstgevende verzekeringsmaatschappij zal consequent een combined ratio vertonen die gelijk is aan of lager is dan 100%.

Het is heel belangrijk om de gecombineerde ratio te gebruiken om de prestaties van het bedrijf te volgen. Om winstgevend te blijven en klanten service te bieden, moet de verzekeringsmaatschappij meer inkomsten uit premies kunnen opnemen dan zij betaalt. Hoewel premies meestal slechts één bron van inkomsten zijn voor een verzekeringsmaatschappij, is het vaak de belangrijkste bron van inkomsten. Ervoor zorgen dat de premiestroom de kosten overstijgt, resulteert in een stabiel bedrijf dat nog lang zal bestaan.

Klanten hebben ook een gevestigd belang in de combined ratio van hun verzekeringsmaatschappijen, omdat de ratio de financiële gezondheid van de aanbieder weerspiegelt. In het geval dat de verzekeringsmaatschappij consequent een gecombineerde ratio ervaart die gelijk is aan of hoger is dan 100%, is er een sterke indicatie dat de aanbieder enige aanpassingen moet doen om in bedrijf te blijven. Dit kan inhouden dat de klantenservice wordt ingekrompen of dat de premies worden verhoogd om het verschil te maken. In beide gevallen wordt de mate van klanttevredenheid beïnvloed. In het slechtste geval vindt de klant dat de betaling van claims aanzienlijk vertraagt ​​en dat het langer duurt om antwoorden op vragen over dekking te krijgen.

Veel verzekeringsmaatschappijen kiezen ervoor om een ​​gecombineerde ratio op minstens elk kwartaal te berekenen. In sommige gevallen kan een aanbieder ervoor kiezen om de ratio op maandelijkse basis te berekenen. Dit komt omdat de gecombineerde ratio ook informatie kan opleveren over het huidige succesniveau bij het schrijven van nieuw beleid en over de effectieve huidige verkooptechnieken in een bepaalde sector van de markt.