¿Qué es una relación combinada?
Los índices combinados son una de las herramientas que se emplean para determinar la rentabilidad de una compañía de seguros. Esencialmente, el índice se calcula determinando la cantidad de pérdidas incurridas, sumando la cantidad de gastos incurridos por la compañía y dividiendo esa cantidad combinada por la prima ganada generada durante el mismo período. La compañía de seguros rentable exhibirá consistentemente una proporción combinada que sea igual o inferior al 100%.
Es muy importante utilizar la relación combinada para rastrear el desempeño de la empresa. Para seguir siendo rentable y brindar servicio a los clientes, la corporación de seguros debe poder obtener más ingresos de las primas de lo que está pagando. Si bien las primas suelen ser solo una fuente de ingresos para una compañía de seguros, a menudo es la principal fuente de ingresos. Asegurarse de que el flujo de las primas exceda los gastos resulta en una compañía estable que estará presente por mucho tiempo.
Los clientes también tienen un interés personal en la proporción combinada de sus compañías de seguros, ya que la proporción refleja la salud financiera del proveedor. En el caso de que la compañía de seguros experimente consistentemente una relación combinada que sea igual o superior al 100%, hay una fuerte indicación de que el proveedor necesitará hacer algunos ajustes para permanecer en funcionamiento. Esto puede implicar reducir los servicios de atención al cliente o aumentar las primas para compensar la diferencia. En ambos casos, el grado de satisfacción del cliente se ve afectado. En el peor de los casos, el cliente considera que el pago de las reclamaciones se ralentiza considerablemente y que la capacidad de obtener respuestas a preguntas sobre la cobertura lleva más tiempo.
Muchas compañías de seguros eligen calcular un índice combinado al menos trimestralmente. En algunos casos, un proveedor puede optar por calcular la relación mensualmente. Esto se debe a que la proporción combinada también puede proporcionar información sobre el nivel actual de éxito en la redacción de nuevas políticas y la eficacia de las técnicas de ventas actuales en un sector determinado del mercado.