Co se považuje za nadměrný dluh kreditní karty?

Nadměrný dluh z kreditní karty je určen jednotlivci, agenturami poskytujícími úvěrové zprávy a věřiteli několika různými způsoby. Vzhledem k tomu, že osobní dlužník i tyto agentury definují, co představuje „nadměrné“, definice se budou lišit a nejlépe je lze popsat jako různé možné interpretace.

Existuje škola myšlenky, že veškerý dluh je nadměrný a že lidé by měli platit, jak jdou za každý výdaj. Někteří finanční poradci v této škole stále doporučují mít kreditní kartu, ale karta by měla být vyplácena měsíčně. Ponechání zůstatku v jakékoli výši na konci měsíce se považuje za nadměrné. Toto je užitečná definice pro lidi, kteří se chtějí vzdát dodatečných výdajů nebo kteří si mohou dovolit všechny nákupy, ale nemusí být realistické pro všechny lidi.

Většina finančních odborníků bude souhlasit s tím, že k nadměrnému dluhu na kreditní kartě dochází kdykoli osoba není schopna splatit alespoň část skutečného zůstatku na kartě. Pokud dlužníci mohou platit pouze úroky nebo minimální platby, může se dluh zvyšovat měsíčně nebo může zůstat stagnující. Jinými slovy, je důležité nevyhrazovat dluhy, které přesahují schopnost splácet. Lidé, kteří se ocitnou v této situaci, bude možná muset spolupracovat s úvěrovým poradcem, aby určili, zda mohou vyjednat nižší úrokové sazby nebo provést větší platby, aby snížili zůstatek.

Pro agentury vydávající úvěrové karty a věřitele je jedním z hodnocených faktorů poměr dluhu k příjmu. Když mají lidé vysoký dluh a nižší příjem, je méně pravděpodobné, že jim půjčovatelé nabídnou prvotřídní sazby nebo je vyhledají jako zákazníci. Nadměrný dluh z kreditní karty, v kombinaci se všemi ostatními dluhy, by byla jakákoli částka, která vyžaduje, aby dlužník zaplatil velkou část svého příjmu na minimální platby. Udržování vysokého zůstatku na kreditní kartě může snadno způsobit, že poměr dluhu k příjmu bude příliš vysoký, což by mohlo ovlivnit bonitu.

Dalším způsobem, jakým jsou nadměrné dluhy na kreditní kartě analyzovány, zejména agenturami vydávajícími úvěrové zprávy, je výše použitého kreditu. Finanční experti se liší podle konkrétního procenta, ale většina se domnívá, že cokoli nad 50% použitého dostupného úvěru je příliš vysoké a může negativně ovlivnit úvěrovou zprávu. Někteří odborníci navrhují, že by nemělo být použito více než 30% veškerého dostupného kreditu najednou. To se vždy nevztahuje na částku v dolarech - dlužník s úvěrovým limitem 200 USD (USD) by mohl použít více než 50% dostupného úvěru dlužením 101 USD.

Nadměrný dluh na kreditní kartě se může vztahovat na dluh, který je obtížně splatný, není splácen nebo se zvyšuje. Kdykoli je obtížné provést i minimální platby, dluh je příliš vysoký. Tuto záležitost lze dále definovat jako cokoli, co vytváří vysoký poměr dluhu k příjmu, nebo dluh přes 50% dostupného úvěru.