Che cosa è considerato debito eccessivo della carta di credito?
L'eccessivo debito della carta di credito è determinato da singoli, agenzie di segnalazione del credito e istituti di credito in diversi modi. Dato che sia il mutuatario personale che queste agenzie definiscono ciò che costituisce "eccessivo", le definizioni varieranno e saranno meglio descritte come una varietà di possibili interpretazioni.
C'è una scuola di pensiero che tutto il debito è eccessivo e che le persone dovrebbero pagare mentre vanno per ogni spesa. Alcuni consulenti finanziari in questa scuola raccomandano ancora di portare una carta di credito, ma la carta dovrebbe essere pagata mensilmente. Lasciare un saldo in qualsiasi importo alla fine del mese è considerato come un eccesso. Questa è una definizione utile per le persone disposte a rinunciare a spese extra o che possono permettersi tutti gli acquisti, ma potrebbero non essere realistiche per tutte le persone.
La maggior parte degli esperti finanziari concorderà che il debito eccessivo della carta di credito si verifica in qualsiasi momento in cui una persona non è in grado di pagare almeno parte del saldo reale della carta. Quando i mutuatari possono pagare solo importi di interessi o pagamenti minimi, il debito può aumentare mensilmente o rimanere stagnante. In altre parole, è importante non accumulare debito che superi la capacità di ripagarlo. Le persone che si trovano in questa situazione potrebbero aver bisogno di lavorare con un consulente del credito per determinare se possono negoziare tassi di interesse più bassi o effettuare pagamenti maggiori per ridurre il saldo.
Per le agenzie di segnalazione delle carte di credito e i finanziatori, un fattore valutato è il rapporto debito / reddito. Quando le persone hanno un debito elevato e un reddito inferiore, i finanziatori hanno meno probabilità di offrire loro tariffe prime o cercarle come clienti. Un debito eccessivo con carta di credito, in combinazione con tutti gli altri debiti, sarebbe qualsiasi importo che richieda al mutuatario di pagare gran parte del proprio reddito a pagamenti minimi. Mantenere un saldo elevato della carta di credito può facilmente rendere il rapporto debito / reddito troppo elevato, il che potrebbe influire sul merito creditizio.
Un altro modo in cui viene analizzato il debito eccessivo della carta di credito, in particolare dalle agenzie di segnalazione del credito, è la quantità di credito che viene utilizzata. Gli esperti finanziari differiscono in base alla percentuale specifica, ma la maggior parte crede che qualcosa in eccesso del 50% del credito disponibile utilizzato sia troppo elevato e possa influire negativamente su un rapporto di credito. Alcuni esperti suggeriscono che non più del 30% di tutto il credito disponibile dovrebbe essere utilizzato contemporaneamente. Questo non si riferisce sempre a un importo in dollari - un mutuatario con un limite di credito di $ 200 USD (USD) potrebbe utilizzare più del 50% del credito disponibile con $ 101 USD.
Un debito eccessivo con carta di credito può riferirsi a un debito difficile da pagare, che non viene pagato o che sta aumentando. Ogni volta che anche i pagamenti minimi sono difficili da effettuare, il debito è eccessivo. Questa questione può essere ulteriormente definita come qualcosa che crea un rapporto debito / reddito elevato o debito superiore al 50% del credito disponibile.