Cosa è considerato un debito eccessivo di carta di credito?
Il debito delle carte di credito eccessivo è determinato da persone, agenzie di rendicontazione del credito e istituti di credito in diversi modi. Dato che sia il mutuatario personale che queste agenzie definiscono ciò che costituisce le definizioni "eccessive", varieranno meglio e sono meglio descritte come una varietà di possibili interpretazioni.
C'è una scuola di pensiero che tutto il debito sia eccessivo e che le persone dovrebbero pagare mentre vanno per ogni spesa. Alcuni consulenti finanziari in questa scuola raccomandano ancora di trasportare una carta di credito, ma la carta dovrebbe essere pagata mensilmente. Lasciare un saldo in qualsiasi importo alla fine del mese è considerato in eccesso. Questa è una definizione utile per le persone disposte a rinunciare a spese extra o che possono permettersi tutti gli acquisti, ma potrebbe non essere realistico per tutte le persone.
La maggior parte degli esperti finanziari concorda sul fatto che si verifica un debito eccessivo della carta di credito in qualsiasi momento una persona non è in grado di ripagare almeno parte del saldo reale della carta. Quando i mutuatari possono pagare solo importi di interesse o minimoI pagamenti, il debito possono aumentare mensilmente o può rimanere stagnante. In altre parole, è importante non accumulare debito che supera la capacità di ripagarlo. Le persone che si trovano in questa situazione potrebbero aver bisogno di lavorare con un consulente creditizio per determinare se possono negoziare tassi di interesse più bassi o effettuare pagamenti maggiori per ridurre il saldo.
Per le agenzie di segnalazione delle carte di credito e i finanziatori, un fattore valutato è il rapporto debito / reddito. Quando le persone hanno un debito elevato e un reddito inferiore, i finanziatori hanno meno probabilità di offrire loro tassi primari o di cercarli come clienti. Il debito eccessivo della carta di credito, in combinazione con tutti gli altri debiti, sarebbe qualsiasi importo che richiede al mutuatario di pagare gran parte del proprio reddito ai pagamenti minimi. Il mantenimento di un elevato saldo delle carte di credito può facilmente rendere il rapporto debito / reddito troppo elevato, il che potrebbe influire sull'affidabilità creditizia.
Un altro modo in cui un debito eccessivo di carta di credito è unNALIZZATO, specialmente dalle agenzie di rendicontazione del credito, è per l'importo del credito che viene utilizzato. Gli esperti finanziari differiscono per una percentuale specifica, ma molti credono che qualsiasi cosa superiore al 50% del credito disponibile utilizzato sia troppo elevato e può influire negativamente su un rapporto di credito. Alcuni esperti suggeriscono che non dovrebbe essere utilizzato più del 30% di tutti i credito disponibili in qualsiasi momento. Ciò non si riferisce sempre a un importo in dollari: un mutuatario con un limite di credito da $ 200 (USD) potrebbe utilizzare oltre il 50% del credito disponibile a causa di $ 101 USD.
Il debito della carta di credito eccessiva può fare riferimento al debito che è difficile da pagare, non viene pagato o è in aumento. Ogni volta che anche i pagamenti minimi sono difficili da effettuare, il debito è eccessivo. La questione può essere ulteriormente definita come qualsiasi cosa crei un rapporto debito / reddito elevato o debito oltre il 50% del credito disponibile.