O que é considerado dívida excessiva no cartão de crédito?

A dívida excessiva no cartão de crédito é determinada por indivíduos, agências de relatórios de crédito e credores de várias maneiras diferentes. Dado que tanto o mutuário pessoal quanto essas agências definem o que constitui "excessivas", as definições variam e são melhor descritas como uma variedade de interpretações possíveis.

Há uma escola de pensamento que toda a dívida é excessiva e que as pessoas devem pagar à medida que forem a cada despesa. Alguns consultores financeiros desta escola ainda recomendam a transferência de um cartão de crédito, mas o cartão deve ser pago mensalmente. Deixar um equilíbrio em qualquer quantia no final do mês é considerado um excesso. Esta é uma definição útil para pessoas dispostas a renunciar a gastos extras ou que podem pagar todas as compras, mas podem não ser realistas para todas as pessoas.

A maioria dos especialistas financeiros concorda que a dívida excessiva no cartão de crédito ocorre a qualquer momento que uma pessoa não possa pagar pelo menos parte do saldo real do cartão. Quando os mutuários só podem pagar valores de juros ou mínimoPagamentos, dívida pode aumentar mensalmente ou permanecer estagnado. Em outras palavras, é importante não acumular dívidas que excedam a capacidade de pagar. As pessoas que se encontram nessa situação podem precisar trabalhar com um conselheiro de crédito para determinar se podem negociar taxas de juros mais baixas ou fazer pagamentos maiores para reduzir o saldo.

Para agências e credores de relatórios de cartão de crédito, um fator avaliado é a taxa de dívida / renda. Quando as pessoas têm uma dívida alta e menor renda, é menos provável que os credores ofereçam taxas primárias ou as procuram como clientes. A dívida excessiva do cartão de crédito, em combinação com todas as outras dívidas, seria qualquer quantia que exija que o mutuário pague uma grande parte de sua renda a pagamentos mínimos. Manter um alto saldo de cartão de crédito pode facilmente tornar a taxa de dívida / renda muito alta, o que pode afetar a credibilidade.

Outra maneira pela qual a dívida excessiva no cartão de crédito é umaNalyzed, especialmente pelas agências de relatórios de crédito, é pela quantidade de crédito que está sendo usada. Os especialistas financeiros diferem em porcentagem específica, mas a maioria acredita que qualquer coisa superior a 50% do crédito disponível está sendo muito alto e pode afetar negativamente um relatório de crédito. Alguns especialistas sugerem que não mais de 30% de todo o crédito disponível deve ser usado a qualquer momento. Isso nem sempre se refere a um valor em dólares - um mutuário com um limite de crédito de US $ 200 em dólares (USD) pode estar usando mais de 50% do crédito disponível devido a US $ 101.

A dívida excessiva no cartão de crédito pode se referir à dívida difícil de pagar, não está sendo paga ou está aumentando. Sempre que os pagamentos mínimos são difíceis de fazer, a dívida é excessiva. Este assunto pode ser definido ainda mais como qualquer coisa que cria uma alta taxa de dívida / renda ou dívida acima de 50% do crédito disponível.