O que é considerado excesso de dívida no cartão de crédito?

A dívida excessiva no cartão de crédito é determinada por indivíduos, agências de relatórios de crédito e credores de várias maneiras diferentes. Dado que o mutuário pessoal e essas agências definem o que constitui "excessivo", as definições variam e são melhor descritas como uma variedade de possíveis interpretações.

Existe uma escola de pensamento de que toda a dívida é excessiva e que as pessoas devem pagar à medida que vão por cada despesa. Alguns consultores financeiros desta escola ainda recomendam o transporte de um cartão de crédito, mas o cartão deve ser pago mensalmente. Deixar um saldo em qualquer quantia no final do mês é considerado excesso. Essa é uma definição útil para pessoas dispostas a renunciar a gastos extras ou que podem pagar todas as compras, mas podem não ser realistas para todas as pessoas.

A maioria dos especialistas financeiros concorda que a dívida excessiva no cartão de crédito ocorre a qualquer momento em que uma pessoa é incapaz de pagar pelo menos parte do saldo real do cartão. Quando os mutuários só podem pagar valores de juros ou pagamentos mínimos, a dívida pode aumentar mensalmente ou pode permanecer estagnada. Em outras palavras, é importante não acumular dívidas que excedam a capacidade de pagá-las. As pessoas que se encontram nessa situação podem precisar trabalhar com um consultor de crédito para determinar se podem negociar taxas de juros mais baixas ou fazer pagamentos maiores para reduzir o saldo.

Para agências e credores de cartão de crédito, um fator avaliado é a relação dívida / renda. Quando as pessoas têm uma dívida alta e uma renda mais baixa, é menos provável que os credores ofereçam taxas privilegiadas ou as procurem como clientes. Dívida excessiva no cartão de crédito, em combinação com todas as outras dívidas, seria qualquer quantia que exija que o mutuário pague grande parte de sua renda com pagamentos mínimos. Manter um saldo alto no cartão de crédito pode facilmente tornar a relação dívida / renda muito alta, o que pode afetar a capacidade de crédito.

Outra maneira de analisar a dívida excessiva do cartão de crédito, especialmente pelas agências de relatórios de crédito, é pela quantidade de crédito que está sendo usada. Os especialistas em finanças diferem em porcentagem específica, mas a maioria acredita que qualquer coisa acima de 50% do crédito disponível sendo usado é muito alta e pode afetar negativamente um relatório de crédito. Alguns especialistas sugerem que não mais de 30% de todo o crédito disponível deve ser usado a qualquer momento. Isso nem sempre se refere a uma quantia em dólar - um mutuário com um limite de crédito de US $ 200 (US $) poderia estar usando mais de 50% do crédito disponível, devido a US $ 101.

A dívida excessiva no cartão de crédito pode se referir a dívidas difíceis de pagar, que não estão sendo pagas ou estão aumentando. Sempre que é difícil fazer pagamentos mínimos, a dívida é excessiva. Esse assunto pode ser definido ainda mais como algo que cria uma alta relação dívida / renda ou dívida acima de 50% do crédito disponível.