Was macht ein Lebensversicherungsagent?
Ein Lebensversicherungsagent vermarktet und verkauft eine Versicherung, die den Begünstigten einen Pauschalbetrag zahlt, wenn der Versicherungsnehmer stirbt. Eine Person in dieser Position kann für ein Unternehmen oder als unabhängiger Vertreter tätig sein und Versicherungen für mehrere Unternehmen verkaufen. Vertreter können Policen ausschließlich an Privatpersonen oder Unternehmen verkaufen oder beide Sektoren gleichermaßen bedienen. Von der Agentin wird allgemein erwartet, dass sie sich mit einer Vielzahl von Plänen und Optionen auskennt, um ihre Kunden beim Kauf von Versicherungsprodukten zu unterstützen, die ihren Bedürfnissen entsprechen.
Ihre Kunden kaufen häufig andere Arten von Versicherungen bei ihr ein, da durch den Kauf mehrerer Versicherungsverträge bei ein und demselben Unternehmen oft Geld für die monatlichen Gesamtprämienzahlungen gespart wird. Diese Versicherungsoptionen umfassen häufig die Deckung für Feuer, Haus und Unfall. Eine Krankenversicherung ist in der Regel auch bei einem Lebensversicherungsagenten erhältlich. Einige Makler sind auch zum Verkauf von Wertpapieren und anderen Finanzprodukten zugelassen.
Ein Kunde, der Interesse am Kauf einer Lebensversicherung gezeigt hat, wird regelmäßig vom Versicherungsagenten gebeten, einen Fragebogen auszufüllen. Die Fragen konzentrieren sich in der Regel auf die Familiengesundheitsgeschichte, die persönliche Gesundheitsgeschichte und die Lebensgewohnheiten. Diese Einschätzung hilft dem Agenten, fundierte Empfehlungen zu geben, welcher Plan für den Kunden am besten ist.
Es ist üblich, dass der Lebensversicherungsvertreter vom Versicherungsnehmer eine körperliche Untersuchung durch einen von der Versicherungsgesellschaft gewählten Arzt oder eine von der Versicherungsgesellschaft gewählte Gesundheitseinrichtung verlangt. Diese Gesundheitsprüfung gilt im Allgemeinen als besser als die vom Hausarzt des Kunden bereitgestellten Informationen, da die Wahrscheinlichkeit einer Verzerrung normalerweise so gut wie ausgeschlossen ist. Nicht diagnostizierte chronische Erkrankungen oder Neigungen zu künftigen Gesundheitsproblemen wirken sich häufig erheblich auf die Geldprämie aus, die die versicherte Person zahlt.
Wenn eine Lebensversicherungsagentur die verschiedenen Vertragsoptionen vorstellt, erklärt sie diese traditionell in einfachen Worten, damit der Kunde den Vertrag vollständig versteht. Die Höhepunkte der Erläuterung konzentrieren sich normalerweise auf monatliche Prämienzahlungen, Ausnahmen von der Versicherungspolice und den an die Begünstigten gezahlten Geldbetrag. Von einer kompetenten Vertretung wird erwartet, dass sie die meisten Fragen zu ihren Produkten beantworten kann.
Ein erfolgreicher Lebensversicherungsmakler verfügt in der Regel über hervorragende Kommunikationsfähigkeiten und ein beruhigendes Auftreten. Es ist wichtig, Menschen zu beruhigen, wenn sie versuchen, ihnen ein Produkt zu verkaufen, das erst nach ihrem Tod von Wert ist. Die Fähigkeit, die Kompliziertheit von Prämien und Ausschlüssen klar zu erklären, zieht im Allgemeinen auch eine solide Kundenbasis an und hält diese.
Ein Hochschulabschluss ist normalerweise für eine Stelle als Lebensversicherungsvertreter erforderlich. Eine Konzentration des Studiums in Statistik, Wirtschaft oder Betriebswirtschaft ist wünschenswert. Eine Lizenz, die von einer lokalen oder regionalen Behörde ausgestellt wurde, ist normalerweise erforderlich, um in diesem Beruf zu arbeiten.