¿Qué hace un agente de seguros de vida?
Un agente de seguros de vida comercializa y vende seguros que pagan a los beneficiarios una suma global de dinero cuando el titular de la póliza muere. Una persona en este puesto puede trabajar para una compañía o como agente independiente, vendiendo seguros para múltiples compañías. Los agentes pueden vender pólizas únicamente a individuos o empresas o servir igualmente a ambos sectores. Se espera comúnmente que el agente esté bien informado sobre una variedad de planes y opciones para ayudar a sus clientes a comprar productos de seguros que se adapten a sus necesidades.
Sus clientes con frecuencia le compran otros tipos de seguros, ya que comprar múltiples planes de la misma compañía a menudo ahorra dinero en el pago total de las primas mensuales. Estas opciones de seguro a menudo incluyen cobertura contra incendios, hogar y accidentes. El seguro de salud también está generalmente disponible a través de un agente de seguros de vida. Algunos agentes también tienen licencia para vender valores y otros productos financieros.
El cliente que regularmente ha expresado interés en comprar un seguro de vida debe completar un cuestionario. Las preguntas generalmente se centran en el historial de salud familiar, el historial de salud personal y los hábitos de estilo de vida. Esta evaluación ayuda al agente a hacer recomendaciones sólidas sobre qué plan es mejor para el cliente.
Es habitual que el agente de seguros de vida requiera que el comprador del seguro se someta a un examen físico realizado por un médico o centro de atención médica elegido por la compañía de seguros. Esta revisión de salud generalmente se considera superior a la información proporcionada por el médico de familia del cliente, ya que normalmente se cree que la posibilidad de sesgo se elimina virtualmente. Las afecciones crónicas no diagnosticadas o la propensión a futuros problemas de salud a menudo afectan significativamente la prima monetaria que paga la persona asegurada.
Cuando un agente de seguros de vida presenta las diferentes opciones de póliza, tradicionalmente las explica en términos simples para ayudar al cliente a comprender completamente la póliza. Los aspectos más destacados de la explicación generalmente se centran en los pagos mensuales de las primas, las excepciones a la póliza y la cantidad de dinero que se paga a los beneficiarios. Se espera comúnmente que un agente competente pueda responder la mayoría de las preguntas sobre sus productos.
Un agente de seguros de vida exitoso generalmente tiene grandes habilidades de comunicación y un comportamiento reconfortante. Poder tranquilizar a las personas es importante al intentar venderles un producto que solo será valioso después de su desaparición. La capacidad de explicar claramente las complejidades de las primas y exclusiones también generalmente atrae y retiene una base sólida de clientes.
Normalmente se requiere un título universitario para ser considerado para un puesto como agente de seguros de vida. Es deseable una concentración de estudios en estadística, economía o administración de empresas. Normalmente se requiere una licencia emitida por una agencia local o regional para trabajar en esta profesión.