Co robi agent ubezpieczenia na życie?
Agent ubezpieczeń na życie sprzedaje i sprzedaje ubezpieczenie, które wypłaca beneficjentom ryczałtową sumę pieniędzy w chwili śmierci ubezpieczającego. Osoba na tym stanowisku może pracować dla jednej firmy lub jako niezależny agent, sprzedając ubezpieczenia dla wielu firm. Agenci mogą sprzedawać polisy wyłącznie osobom fizycznym lub firmom lub równo obsługiwać oba sektory. Powszechnie oczekuje się, że agent będzie posiadał wiedzę na temat różnych planów i opcji, aby pomóc swoim klientom w zakupie produktów ubezpieczeniowych odpowiadających ich potrzebom.
Jej klienci często kupują od niej inne rodzaje ubezpieczeń, ponieważ kupowanie wielu planów od tej samej firmy często oszczędza pieniądze na łączne miesięczne składki. Te opcje ubezpieczenia często obejmują ochronę przeciwpożarową, domową i od następstw nieszczęśliwych wypadków. Ubezpieczenie zdrowotne jest również ogólnie dostępne u agenta ubezpieczenia na życie. Niektórzy agenci mają również licencję na sprzedaż papierów wartościowych i innych produktów finansowych.
Klient, który wyraził zainteresowanie zakupem ubezpieczenia na życie, jest regularnie proszony przez agenta ubezpieczeniowego o wypełnienie kwestionariusza. Pytania zwykle koncentrują się na historii zdrowia rodziny, osobistej historii zdrowia i nawykach stylu życia. Ta ocena pomaga agentowi sformułować rzetelne rekomendacje dotyczące tego, który plan jest najlepszy dla klienta.
Zwyczajowo agent ubezpieczeniowy na życie wymaga od nabywcy ubezpieczenia poddania się badaniu fizykalnemu przez lekarza lub zakład opieki zdrowotnej wybrany przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Ten przegląd zdrowia jest ogólnie uważany za lepszy od informacji dostarczonych przez lekarza rodzinnego klienta, ponieważ zwykle uważa się, że ryzyko stronniczości jest praktycznie wyeliminowane. Niezdiagnozowane przewlekłe choroby lub skłonności do przyszłych problemów zdrowotnych często znacząco wpływają na składkę pieniężną płaconą przez ubezpieczonego.
Kiedy agent ubezpieczenia na życie przedstawia różne opcje polisy, tradycyjnie wyjaśnia je w prosty sposób, aby pomóc klientowi w pełni zrozumieć polisę. Najważniejsze wyjaśnienia zwykle koncentrują się na comiesięcznych płatnościach składek, wyjątkach od polityki i kwocie wypłaconej beneficjentom. Oczekuje się, że kompetentny agent będzie w stanie odpowiedzieć na większość pytań dotyczących jej produktów.
Skuteczny agent ubezpieczeń na życie ma zazwyczaj świetne umiejętności komunikacyjne i uspokajające zachowanie. Możliwość uspokojenia ludzi jest ważna, gdy próbuje się im sprzedać produkt, który będzie cenny dopiero po ich śmierci. Zdolność do jasnego wyjaśnienia zawiłości premii i wykluczeń również ogólnie przyciąga i utrzymuje solidną bazę klientów.
Wymagane jest zazwyczaj uznanie dyplomu ukończenia studiów na stanowisku agenta ubezpieczeń na życie. Pożądana jest koncentracja badań w statystyce, ekonomii lub administracji biznesowej. Do pracy w tym zawodzie zwykle wymagana jest licencja wydana przez lokalną lub regionalną agencję.