Was ist ein Medical Underwriter?

Ein medizinischer Versicherer legt fest, ob einem Antragsteller ein medizinischer Versicherungsschutz gewährt werden soll oder nicht, basierend auf den aktuellen oder bereits bestehenden medizinischen Bedingungen des Patienten. Nachdem der Gesundheitszustand eines Antragstellers beurteilt wurde, kann ein medizinischer Versicherer den Versicherungsschutz für die Person entweder akzeptieren oder verweigern und, falls der Antragsteller akzeptiert wird, auf der Grundlage des mit ihm verbundenen finanziellen Risikos bestimmen, welcher Prämiensatz für diesen bestimmten Kunden festgesetzt werden soll Akzeptieren des Antragstellers. Obwohl es zum Zweck der Senkung der Versicherungsprämien für Einzelpersonen geschaffen wurde, kann die Praxis des medizinischen Underwritings von einigen als harte Praxis angesehen werden, denen der Versicherungsschutz aufgrund einer geringfügigen Erkrankung verweigert wird. Die Versicherer können jedoch argumentieren, dass die Praxis Personen verbietet, sich strikt um Deckung zu bemühen, wenn eine Operation oder andere teure medizinische Verfahren erforderlich sind.

Einige Versicherer behaupten möglicherweise, dass durch die Unzulässigkeit einiger Antragsteller die Renditeinvestition von Versicherungsprämien wirksam wird, was dazu beiträgt, diese Prämien für die Massen erschwinglicher zu machen und dem Versicherer eine gewisse Geldrendite zu sichern. In einigen Bundesstaaten und bei einigen Versicherungsunternehmen ist die Praxis aufgrund der negativen Aufnahme von Versicherungsleistungen durch bestimmte Personen in den Vereinigten Staaten gesetzlich eingeschränkt. Im Gegenzug weisen diese Staaten im Allgemeinen die höchsten durchschnittlichen Prämien des Landes auf. Zwar kann argumentiert werden, dass das Verbot der medizinischen Risikoübernahme es ansonsten nicht versicherbaren Antragstellern ermöglicht, Versicherungsschutz zu erhalten, doch behaupten die Versicherer häufig, dass die Kündigung der Praxis die Prämien noch weiter anheben und sogar gesunde Personen ohne vorherige Bedingungen daran hindern würde, sich eine Versicherung zu leisten oder Krankenversicherung.

Einige Erkrankungen, die dazu führen können, dass ein medizinischer Versicherer einer Person den Versicherungsschutz verweigert, können schwerwiegendere Erkrankungen wie Herzkrankheiten, Arthritis und die meisten Krebsarten umfassen. Weniger schwerwiegende und häufig heilbare Zustände wie Übergewicht, Magersucht und alte Verletzungen können ebenfalls verhindern, dass bestimmte Personen von einem Versicherer akzeptiert werden. Die Kriterien, die von einem medizinischen Versicherer berücksichtigt werden, können je nach Versicherer oder Land oder Region, in dem der Antragsteller seinen Wohnsitz hat, variieren. Millionen von in den USA lebenden Personen gelten derzeit als nicht versicherbar, da bereits ein Zustand vorlag, der schwerwiegend genug sein kann oder nicht, um die Verweigerung einer Prämie zu rechtfertigen. Dieses Anliegen löst weiterhin landesweit Diskussionen aus.