Co to jest Underwriter medyczny?

Ubezpieczyciel medyczny określa, czy wnioskodawcy należy przyznać ochronę medyczną na podstawie aktualnych lub wcześniej istniejących schorzeń pacjenta. Po ocenie stanu zdrowia wnioskodawcy ubezpieczyciel medyczny może następnie zaakceptować lub odmówić ochrony ubezpieczeniowej dla danej osoby, a jeśli wnioskodawca zostanie przyjęty, może następnie ustalić, jaką stawkę ubezpieczenia ustalić dla tego konkretnego klienta, w oparciu o ryzyko finansowe, które pociąga za sobą przyjęcie wnioskodawcy. Chociaż został stworzony w celu obniżenia składek ubezpieczeniowych dla osób fizycznych, praktyka ubezpieczania medycznego może być uważana za surową praktykę przez niektórych, którym odmawia się ubezpieczenia na podstawie niewielkiego warunku. Ubezpieczyciele mogą jednak argumentować, że praktyka zabrania jednostkom ścisłego szukania ubezpieczenia, gdy konieczna jest operacja lub inne kosztowne procedury medyczne.

Niektórzy ubezpieczyciele mogą twierdzić, że czyniąc niektórych wnioskodawców niekwalifikowalnymi, inwestuje się w zwrot składek ubezpieczeniowych, co pomaga uczynić te składki bardziej dostępnymi dla mas i pomaga zapewnić pewien zwrot pieniężny dla ubezpieczyciela. Ze względu na negatywny odbiór ubezpieczeń medycznych przez niektóre osoby w Stanach Zjednoczonych praktyka została ograniczona przez prawo w niektórych stanach oraz w niektórych towarzystwach ubezpieczeniowych. Z kolei państwa te na ogół utrzymują najwyższe średnie składki w kraju. Chociaż można argumentować, że zakaz ubezpieczania medycznego pozwala wnioskodawcom w inny sposób nieubezpieczonym uzyskać pewną ochronę, ubezpieczyciele często twierdzą, że zwolnienie z praktyki podniosłoby składki jeszcze bardziej i uniemożliwiłoby nawet tym zdrowym osobom bez wcześniejszych warunków ubezpieczeniowych uzyskanie ubezpieczenia lub opieka medyczna.

Niektóre schorzenia, które mogą skutkować odmową ubezpieczenia przez ubezpieczyciela, mogą obejmować poważniejsze choroby, takie jak choroby serca, zapalenie stawów i większość nowotworów. Mniej poważne i często uleczalne warunki, takie jak otyłość, anoreksja i stare urazy, mogą również uniemożliwić akceptację niektórych osób przez ubezpieczyciela. Zestaw kryteriów branych pod uwagę przez ubezpieczyciela medycznego może się różnić w zależności od ubezpieczyciela lub stanu lub regionu, w którym mieszka wnioskodawca. Miliony osób mieszkających w USA są obecnie uważane za nieubezpieczone z powodu niektórych wcześniej istniejących warunków, które mogą, ale nie muszą być wystarczająco poważne, aby uzasadnić odmowę przyznania premii. Obawa ta wciąż wywołuje debatę w całym kraju.