Vad är en medicinsk underwriter?

En medicinsk försäkringsgivare bestämmer om en sökande ska beviljas medicinsk täckning utifrån patientens nuvarande eller befintliga medicinska tillstånd. Efter att ha utvärderat en sökandes hälsa kan en medicinsk försäkringsgivare antingen acceptera eller neka försäkringsskydd för individen och, om den sökande accepteras, kan den sedan bestämma vilken premiesats som ska fastställas för den specifika klienten, baserat på den ekonomiska risk som medför acceptera sökanden. Även om det skapades i syfte att sänka försäkringspremier för individer, kan utövandet av medicinsk försäkring anses vara en hård praxis av vissa som nekas täckning baserat på ett mindre tillstånd. Försäkringsgivare kan emellertid hävda att praxis förbjuder individer från att söka täckning strikt när kirurgi eller andra dyra medicinska procedurer behövs.

Vissa försäkringsbolag kan hävda att genom att göra en del sökande oberättigade utnyttjas återinvesteringen av försäkringspremier, vilket gör att dessa premier blir mer överkomliga för massorna och hjälper till att säkerställa viss monetär avkastning för försäkringsgivaren. På grund av den negativa mottagningen av medicinsk försäkring av vissa individer i USA har praxisen begränsats av lagen i vissa stater och inom vissa försäkringsbolag. I sin tur upprätthåller dessa stater i allmänhet de högsta genomsnittliga premierna i landet. Även om det kan hävdas att överlåtelse av medicinsk försäkring gör att oförsäkrade sökande på annat sätt kan få viss täckning, försäkringsbolag ofta att avskaffande av praxis skulle höja premierna ytterligare och förhindra att även de friska individer som inte har befintliga villkor har råd med försäkring eller medicinsk täckning.

Vissa medicinska tillstånd som kan leda till att en medicinsk försäkringsgivare nekar täckning till en individ kan inkludera allvarligare sjukdomar som hjärtsjukdomar, artrit och de flesta cancerformer. Mindre allvarliga och ofta härdbara tillstånd som fetma, anorexi och gamla skador kan också förhindra att vissa individer accepteras av en försäkringsgivare. Uppsättningen kriterier som beaktas av en medicinsk försäkringsgivare kan variera beroende på försäkringsleverantören eller staten eller regionen där den sökande är bosatt. Miljontals individer som bor i USA anses för närvarande vara oförsäkringsbara på grund av ett tidigare befintligt tillstånd som kan eller inte kan vara tillräckligt allvarligt för att motivera att en premie nekas. Denna oro fortsätter att leda till debatt i hela landet.