Wat is een medische underwriter?

Een medische verzekeraar bepaalt of een aanvrager medische dekking moet krijgen op basis van de huidige of reeds bestaande medische aandoeningen van de patiënt. Na de gezondheid van een aanvrager te hebben geëvalueerd, kan een medische verzekeraar vervolgens de verzekering voor de persoon accepteren of weigeren en, als de aanvrager wordt geaccepteerd, vervolgens bepalen welk premietarief voor die specifieke klant moet worden vastgesteld, op basis van het financiële risico dat dat met zich meebrengt aanvrager aanvaarden. Hoewel het is gemaakt met het doel om verzekeringspremies voor particulieren te verlagen, kan de praktijk van medische verzekering worden beschouwd als een harde praktijk door sommigen die dekking op basis van een kleine aandoening wordt geweigerd. Verzekeraars kunnen echter beweren dat de praktijk individuen verbiedt strikt dekking te zoeken wanneer chirurgie of andere dure medische procedures nodig zijn.

Sommige verzekeraars kunnen beweren dat door sommige aanvragers niet-subsidiabel te maken, de rendementsinvestering van verzekeringspremies wordt bevorderd, waardoor deze premies betaalbaarder worden voor de massa, en waardoor een zeker monetair rendement voor de verzekeraar wordt gewaarborgd. Vanwege de negatieve ontvangst van medische verzekering door sommige personen in de Verenigde Staten, is de praktijk wettelijk beperkt in bepaalde staten en bij sommige verzekeringsmaatschappijen. Op hun beurt handhaven deze staten over het algemeen de hoogste gemiddelde premies in het land. Hoewel kan worden betoogd dat door het verbieden van medische verzekering anderszins onverzekerbare aanvragers enige dekking kunnen krijgen, beweren verzekeraars vaak dat het opheffen van de praktijk de premies nog verder zou verhogen, en zelfs zou voorkomen dat gezonde personen zonder reeds bestaande voorwaarden verzekeringen kunnen betalen of medische dekking.

Sommige medische aandoeningen die ertoe kunnen leiden dat een medische verzekeraar de dekking van een persoon weigert, kunnen ernstiger ziekten zijn, zoals hartaandoeningen, artritis en de meeste vormen van kanker. Minder ernstige en vaak geneesbare aandoeningen zoals obesitas, anorexia en oude verwondingen kunnen ook voorkomen dat bepaalde personen door een verzekeraar worden geaccepteerd. De reeks criteria waarmee een medische verzekeringnemer rekening houdt, kan variëren, afhankelijk van de verzekeringsaanbieder of de staat of regio waar de aanvrager woont. Miljoenen mensen die in de VS wonen, worden momenteel als onverzekerbaar beschouwd vanwege een reeds bestaande aandoening die al dan niet ernstig genoeg kan zijn om de weigering van een premie te rechtvaardigen. Deze zorg blijft het debat in het hele land op gang brengen.