Qu'est-ce qu'un souscripteur médical?

Un souscripteur médical détermine si un demandeur doit bénéficier d'une couverture médicale en fonction des conditions médicales actuelles ou préexistantes du patient. Après avoir évalué l’état de santé du demandeur, le souscripteur peut soit accepter soit refuser la couverture d’assurance pour le particulier et, si le demandeur est accepté, déterminer ensuite le taux de prime à fixer pour ce client particulier, en fonction du risque financier que cela comporte. accepter le demandeur. Bien qu’elle ait été créée dans le but de réduire les primes d’assurance pour les particuliers, la pratique de la souscription médicale peut être considérée comme une pratique sévère par certains à qui la couverture est refusée pour une maladie mineure. Les assureurs peuvent toutefois faire valoir que la pratique interdit aux personnes de demander une couverture uniquement lorsqu'une intervention chirurgicale ou d'autres procédures médicales coûteuses sont nécessaires.

Certains assureurs peuvent prétendre qu'en rendant certains candidats inéligibles, les rendements des primes d'assurance sont rentabilisés, contribuant à rendre ces primes plus abordables pour les masses et à assurer un rendement monétaire pour l'assureur. En raison de la réception négative de la souscription médicale par certaines personnes aux États-Unis, cette pratique a été restreinte par la loi dans certains États et par certaines sociétés d’assurance. À leur tour, ces États maintiennent généralement les primes moyennes les plus élevées du pays. On peut soutenir que la souscription médicale illégale permet aux demandeurs d’assurance non assurables de bénéficier d’une couverture, mais les assureurs prétendent souvent que renoncer à cette pratique augmenterait encore davantage les primes et empêcherait même les personnes en bonne santé, sans maladie préexistante, de souscrire une assurance couverture médicale.

Certaines conditions médicales pouvant amener un souscripteur à refuser la couverture à une personne peuvent inclure des maladies plus graves telles que les maladies cardiaques, l'arthrite et la plupart des cancers. Des conditions moins graves et souvent curables telles que l'obésité, l'anorexie et les blessures anciennes peuvent également empêcher certaines personnes d'être acceptées par un assureur. L'ensemble de critères pris en compte par un assureur médical peut varier en fonction du fournisseur d'assurance, de l'État ou de la région dans laquelle réside le demandeur. Des millions de personnes vivant aux États-Unis sont actuellement considérées comme non assurables en raison d'une maladie préexistante pouvant être suffisamment grave ou non pour justifier le refus d'une prime. Cette préoccupation continue de susciter un débat partout au pays.