Was ist eine lebenslange Rente?

Eine lebenslange Rente ist eine Art von Rentenzahlung, die so lange an den Eigentümer der Rente ausgezahlt wird, wie er am Leben bleibt. Diese Art der Zahlungsstruktur ist häufig mit Pensionsverträgen verbunden, die über Versicherungsunternehmen angeboten werden, und ermöglicht es, während der Rentenjahre zusätzliche finanzielle Sicherheit zu genießen. Mit den meisten lebenslangen Rentenplänen sind mehrere Merkmale verbunden, die diese Art von Anlagestrategie erwägenswert machen.

Einer der größten Vorteile ist, dass ein lebenslanger Rentenplan sicherstellt, dass regelmäßige Rentenzahlungen bis zu dem Zeitpunkt eingehen, an dem der Empfänger verstirbt. Dies steht im Gegensatz zu anderen Rentenplänen, bei denen die Zahlungen nur bis zur Erschöpfung der Beiträge zum Plan fortgesetzt werden. Bei einer lebenslangen Rentenstrategie muss sich der Empfänger nicht darum kümmern, ein Alter zu erreichen, in dem die Zahlungen eingestellt werden und keine Einnahmequelle mehr besteht.

Ein weiteres wichtiges Merkmal eines lebenslangen Rentenplans ist die Berechnung der monatlichen Auszahlung. Bei dieser Art von Annuitätenprogramm wirken sich das Alter bei der Einschreibung, das Geschlecht, der allgemeine Gesundheitszustand und die Anzahl der im Plan erfassten Personen auf diesen monatlichen Betrag aus. Der vorherrschende Zinssatz und die Höhe der monatlichen Prämie, die im Laufe der Jahre in den Fonds eingezahlt wurden, werden sich auch auf die Höhe dieser regelmäßigen Zahlung auswirken. Im Gegensatz zu einigen anderen Plänen ist ein lebenslanger Rentenplan nicht unbedingt auf diejenigen beschränkt, die bei bester Gesundheit sind. Jemand mit einem anhaltenden Gesundheitsproblem und einer kürzeren Lebenserwartung wird von Versicherungsunternehmen, die diese Art von Rentenplan anbieten, häufig als förderfähig eingestuft.

In vielen Ländern sind Zahlungen in einen Lebensrentenplan zum Zeitpunkt der Zahlung nicht steuerpflichtig. Als ein zusätzlicher Vorteil unterliegt eine Erhöhung aufgrund von Zinsen, die auf den Saldo verdient werden, zum Zeitpunkt der Erhöhung nicht der Besteuerung. Stattdessen wird die Besteuerung aufgeschoben, bis der Annuitant beginnt, Auszahlungen aus dem Plan zu erhalten, und selbst dann werden die Steuern nur auf den Gesamtbetrag der in einem bestimmten Steuerjahr erhaltenen Zahlungen bemessen.

In jüngerer Zeit sind einige lebenslange Rentenpläne aufgetaucht, die es Ehepartnern oder anderen Begünstigten ermöglichen, nach dem Tod des Rentenempfängers weiterhin Auszahlungen aus dem Plan zu erhalten. Dieser Ansatz wird manchmal als gemeinsamer Rentenplan bezeichnet und trägt dazu bei, dass ein überlebender Ehegatte weiterhin finanzielle Unterstützung aus dem Plan erhält. Dieses Unterstützungsniveau kann fortgesetzt werden oder auch nicht, bis der Ehegatte den Weg passiert. Die genaue Struktur und Dauer der Zahlungen hängt davon ab, ob die Bedingungen des Plans die Auszahlung von Geldern auf dem Konto zum Zeitpunkt des Todes des Gläubigers vorsehen oder ob die Versicherungsgesellschaft verpflichtet ist, dem Ehegatten auch nach dem Saldo auf dem Konto Auszahlungen zu leisten wurde erschöpft.