Was ist eine Zahlungsanweisung?
Zahlungsanweisungen sind Finanzzertifikate oder Banknoten, die anstelle von Bargeld verwendet werden, um eine Zahlung vorzunehmen. Sie verlangen nicht, dass die Person, die sie veranlasst, ein Bank- oder Kreditkonto hat. Sie sind daher häufig die erste Wahl, wenn eine Person keinem Finanzinstitut angeschlossen ist oder wenn ein Verkäufer eine Zahlung nach dieser Methode ausdrücklich anfordert. Diese Instrumente haben kein Ablaufdatum, sind jedoch im Allgemeinen auf Beträge unter 1.000 USD beschränkt. Normalerweise können sie problemlos eingelöst werden, es sei denn, die Banknoten stammen aus einem anderen Land. In diesem Fall wird das Einlösen teuer. Sie sind in Banken, Lebensmittelgeschäften und bei der US-amerikanischen Post erhältlich und werden manchmal mit Geldwäsche in Verbindung gebracht. Sie gelten jedoch immer noch als eine sehr sichere Methode, um Geld an andere Personen weiterzuleiten.
Was es ist
Eine Zahlungsanweisung ist ein Finanzinstrument, mit dem eine Person eine Zahlung an eine andere Person tätigen kann, ohne Bargeld, Schecks, Kredite oder andere Methoden zu verwenden. Es hat einen bestimmten Empfänger und enthält wie ein Scheck immer einen Hinweis darauf, wie viel der Empfänger erhalten soll. Es stellt tatsächliches Geld dar und kann leicht in Bargeld umgewandelt werden, so dass es als Bargeldäquivalent betrachtet wird.
Geschichte
Diese Art von Banknoten wurde 1792 zum ersten Mal in Großbritannien von einer privaten Firma offiziell verwendet. Es lief nicht sehr gut und Mitte der 1830er Jahre wurde das System von der Post übernommen. Der Trend setzte sich in den USA als sicherer Weg für den Geldversand und als Garantie für die Verfügbarkeit des Geldes durch.
Allgemeiner Gebrauch
Bei den meisten modernen Transaktionen erfolgt die Zahlung über Debit- oder Kreditkarten oder über elektronische Überweisungen, die online verarbeitet werden. Die Leute schreiben immer noch Schecks, aber das wird immer seltener, je technologischer und abstrakter das Geldsystem wird. Eine Person, die eine Zahlungsanweisung erhält, tut dies normalerweise, weil sie keinen Zugang zu einer dieser Zahlungsmethoden hat, was häufig bedeutet, dass sie kein Bank- oder Kreditkonto besitzt.
Die Tatsache, dass jeder mit der richtigen Menge an Bargeld eines dieser Zertifikate kaufen kann, macht sie bei Teenagern und jungen Erwachsenen sehr beliebt. Diese Personen haben oft keine eigenen Konten an anderer Stelle eingerichtet, müssen jedoch möglicherweise eine Zahlung leisten, für die sie kein Bargeld vorlegen oder senden möchten. Andere Erwachsene verwenden diese Instrumente weiterhin, wenn sie Probleme mit anderen Zahlungsmethoden haben oder wenn ein Verkäufer ausdrücklich eine Zahlungsanweisung anfordert.
Kauf
Wenn eine Person eine Zahlungsanweisung benötigt, geht sie zu einem Einzelhändler, der mit ihnen zusammenarbeitet, z. B. der US-amerikanischen Post oder einem Lebensmittelgeschäft, und übergibt dem Vertreter den vollen Zahlungsbetrag sowie eine geringe Bearbeitungsgebühr und ein ausgefülltes Bestellformular. Er gibt an, wer der Empfänger zu diesem Zeitpunkt sein soll. Der Vertreter druckt die Notiz für den Käufer aus, der sie dann vorlegen oder an den Empfänger senden kann. Es ist eine gute Idee, sich im Voraus zu erkundigen, wie hoch die Bearbeitungsgebühr sein wird, damit der Käufer sicher sein kann, dass er genügend Bargeld mitbringt, um die Transaktion abzudecken.
Wertlimit
Abhängig davon, wo jemand eine Zahlungsanweisung kauft, liegt der Höchstbetrag, für den eine ausgestellt werden kann, im Allgemeinen zwischen 500 und 1.000 USD. Wenn eine Person eine Zahlung leisten muss, die größer ist als das vom Emittenten festgelegte Limit, kann sie mehr als eine Banknote kaufen. Der Nachteil dabei ist, dass der Aussteller ihm für jedes Zertifikat eine Bearbeitungsgebühr berechnet und nicht nur eine, wodurch die Zahlung teurer wird. Bankschecks werden aus diesem Grund manchmal als Alternative für Zahlungen über 500 bis 1.000 US-Dollar verwendet.
Zahlungsgarantie
Eine Person, die Banknoten dieser Art kauft, muss den vollen Betrag des Zertifikats zum Zeitpunkt des Kaufs bezahlen. Wenn die Zahlung bereits erfolgt ist, erhält der Käufer garantiert den gesamten angegebenen Betrag. Viele Unternehmen geben zudem eine zusätzliche Garantie auf die von ihnen ausgegebenen Schuldverschreibungen. Dies macht sie viel sicherer als das Senden einer Barzahlung.
Einlösen
Eine Person, die eine Zahlungsanweisung einlösen möchte, hat mehrere Möglichkeiten. Im Allgemeinen kann er die Bescheinigung an jede Institution, die sie ausstellt, wie z. B. die Post, bringen und deren Einlösung beantragen. Diese Institute arbeiten bereits mit solchen Zertifikaten und erheben daher in der Regel keine Gebühren. Er kann es auch einem Scheckeinlösungsdienst vorlegen, aber diese Organisationen erheben häufig eine Gebühr für den Dienst. Jemand, der ein Bankkonto hat, kann es wie einen Scheck bei seiner Zweigstelle hinterlegen.
Organisationen, die diese Finanzinstrumente einlösen, sind besorgt über Betrug. In der Regel fragen sie nach dem Ausweis der Person, die das Zertifikat einlöst. Sobald eine Agentur überprüft hat, dass der Empfänger der Empfänger ist, von dem er sagt, dass er er ist, kann sie die Transaktion in der Regel ohne weitere Probleme fortsetzen.
Bei der Einlösung dieser Art von Banknoten treten manchmal Probleme auf, wenn sie von einer ausländischen Organisation ausgestellt wurden. Manchmal ist es notwendig, das Geld im Herkunftsland einzulösen, das Geld in die gewünschte Landeswährung umzutauschen und es dann bei einer örtlichen Bank einzuzahlen. In den meisten Fällen ist die Durchführung dieses Vorgangs recht teuer, weshalb diese Zahlungsmethode nicht für internationale Transaktionen geeignet ist.
Ablauf
Ein Vorteil dieser Zertifikate gegenüber anderen Zahlungsoptionen besteht darin, dass sie kein Ablaufdatum haben. Dies unterscheidet sie von Schecks, zu deren Einlösung die Banken nach sechs Monaten technisch nicht mehr verpflichtet sind. Obwohl diese Zertifikate nicht verfallen, werden sie in der Regel recht schnell eingelöst, entweder weil dies für den Abschluss einer Transaktion erforderlich ist oder weil sie das Geld benötigen.
Rückverfolgung und Betrug
Emittenten werden in der Regel eindeutig auf diesen Zertifikaten identifiziert. Dies macht es relativ einfach, sie bis zum Kaufort zurückzuverfolgen. Finanzbeamte können jedoch nicht immer nachweisen, woher das zum Kauf der Instrumente verwendete Bargeld stammt. In Kombination mit der Tatsache, dass die meisten Institute die Höhe der Ausgabe der Banknote einschränken, werden die Zertifikate zu einer Möglichkeit, Geld zu waschen, da eine Person Bargeld durch Zahlungsanweisungen filtern kann, die von vielen Agenturen gekauft wurden. Die Strafverfolgungsbeamten sind sich dieses Problems seit langem bewusst, konnten diesen Betrug jedoch in den meisten Bereichen nicht vollständig verhindern.