Was ist ein Hypothekenausfall?

Ein Hypothekenausfall ist eine Situation, in der jemand keine Zahlungen für seine Hypothek leistet und der Kredit als „in Verzug“ gilt. Dies bedeutet, dass die Agentur, die über den Schuldschein verfügt, entscheiden kann, die Immobilie zu übernehmen. Der Ausfall einer Hypothek kann zum Verlust eines Grundstücks führen und sollte unter allen Umständen vermieden werden. Selbst wenn die Immobilie nicht an die Bank verloren geht, wird ein Hypothekenausfall die Kreditwürdigkeit erheblich verschlechtern, was es in Zukunft schwieriger macht, mit der Bank zu verhandeln oder Kredite für andere Kredite zu erhalten.

Bei der Ausgabe einer Hypothek wird in der Regel ein monatliches Fälligkeitsdatum für Zahlungen festgelegt. Viele Hypotheken haben eine Nachfrist von ein bis zwei Wochen, was bedeutet, dass Zahlungen, die während der Nachfrist gesendet werden, weiterhin pünktlich berücksichtigt werden. Nach Ablauf der Nachfrist werden jedoch Verspätungsgebühren erhoben. Wenn mehr als 30 Tage nach dem Fälligkeitsdatum vergangen sind, gilt die Hypothek als in Verzug.

Sobald die Bank feststellt, dass die 30 Tage abgelaufen sind, kann sie eine Benachrichtigung über den Ausfall einer Hypothek an eine Kreditagentur senden, was sich sofort auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. Innerhalb weniger Wochen wird die Bank in der Regel die Dienste eines Inkassounternehmens in Anspruch nehmen, um die überfälligen Zahlungen des Hausbesitzers zu erhalten. Dies erhöht die mit dem Ausfall von Hypotheken verbundenen Gebühren. Viele Banken bestehen auch auf einer vollständigen Zahlung, einschließlich verspäteter Gebühren und Inkassogebühren, um den Hausbesitzer auf den neuesten Stand zu bringen, und akzeptieren keine Teilhypothekenzahlungen, wenn die Hypothek in Verzug ist.

Innerhalb von 60 bis 90 Tagen nach Feststellung, dass die Hypothek in Verzug ist, sendet die Bank eine Mitteilung über den Verzug der Hypothek an den Hausbesitzer. Dies ist der erste Schritt in einem Zwangsvollstreckungsverfahren, bei dem der Eigentümer die Möglichkeit hat, die versäumten Zahlungen sofort und vollständig auszugleichen oder das Risiko einzugehen, dass die Immobilie von der Bank übernommen und auf einer Auktion verkauft wird. Die Bank ist auch verpflichtet, eine öffentliche Bekanntmachung über die Zwangsvollstreckung zu veröffentlichen, und der Eigentümer der Immobilie hat die Möglichkeit, die Immobilie während der Zwangsvollstreckungsauktion zurückzukaufen, wenn er oder sie das Geld in bar aufbringen kann.

Einige Leute entscheiden sich dafür, ihre Hypotheken in Verzug zu bringen und gehen einfach weg und entscheiden, dass die negativen Auswirkungen auf ihre Kredit-Scores besser sind, als mehr Eigenkapital in das Eigenheim zu stecken. Dies ist am häufigsten in Gebieten der Fall, in denen die Immobilienwerte drastisch zurückgegangen sind und die Menschen Kredite erhalten, die höher sind als der Wert ihres Eigenheims. Andere Leute könnten versuchen, ihre Häuser zu verkaufen, bevor ihre Hypotheken in Verzug geraten, damit sie den Schiefer abwischen und von vorne beginnen können.

Für Hausbesitzer, die glauben, dass sie einen Hypothekenausfall riskieren, ist es am besten, mit dem Kreditgeber zu sprechen. Das Ignorieren von Zahlungsmitteilungen, Telefonanrufen und rechtlichen Hinweisen ist nicht ratsam, da sich die Bank weigert, mit nicht proaktiven Eigentümern zu verhandeln. Sobald ein Immobilienbesitzer denkt, dass eine Hypothekenzahlung verfehlt wird, sollte er sich an den Kreditgeber wenden, um zu verhandeln. Viele Kreditgeber sind bereit, eine längere Nachfrist zu gewähren oder reduzierte Zahlungen aufgrund finanzieller Schwierigkeiten zuzulassen, um Hypothekenausfälle zu vermeiden, da die Bank den Aufwand einer Zwangsvollstreckungsauktion lieber nicht in Kauf nimmt. Eine Geschichte der pünktlichen Zahlung und des verantwortungsvollen Umgangs mit der Hypothek erhöht die Wahrscheinlichkeit einer Zusammenarbeit mit der Bank.

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