Qu'est-ce qu'un défaut d'hypothèque?

Un défaut d'hypothèque est une situation dans laquelle quelqu'un ne fait pas de paiements sur son hypothèque, et le prêt est considéré comme «en défaut», ce qui signifie que l'agence qui contient le billet peut choisir de reprendre la propriété.La défaut de défaut sur une hypothèque peut entraîner la perte d'un bien de biens immobiliers, et il doit être évité à tout prix.Même si la propriété n'est pas perdue pour la banque, un défaut d'hypothèque entraînera considérablement une cote de crédit, ce qui rend plus difficile la négociation avec la banque ou pour garantir le crédit pour d'autres prêts à l'avenir.

Lorsqu'une hypothèque est émise, unLa date d'échéance mensuelle des paiements est généralement spécifiée.De nombreux hypothèques incluent une période de grâce d'une à deux semaines, ce qui signifie que les paiements envoyés pendant la période de grâce seront toujours pris en compte à temps.Une fois la période de grâce, cependant, les frais de retard commenceront à être prélevés.Si plus de 30 jours après la date d'échéance, l'hypothèque est considérée comme en défaut.

Une foisscore immédiatement.En quelques semaines, la banque conservera généralement les services d'une agence de recouvrement de crédit pour tenter de faire passer les paiements pour les propriétaires.Cela ajoute aux frais associés à la défaillance hypothécaire.De nombreuses banques insisteront également sur un paiement complet, y compris les frais tardifs et les frais de recouvrement pour mettre le courant du propriétaire, et ils n'accepteront pas les versements hypothécaires partiels lorsque l'hypothèque est en défaut.En défaut, la banque enverra un avis d'hypothèque par défaut au propriétaire.Il s'agit de la première étape de la procédure de forclusion, donnant au propriétaire la possibilité de compenser les paiements manqués immédiatement et en totalité, ou de risquer le fait que la propriété soit prise en charge par la banque et vendue aux enchères.La banque sera également tenue de publier un avis public sur la forclusion, et le propriétaire aura la possibilité d'acheter la propriété pendant la vente aux enchères de forclusion, s'il peut rassembler les fonds en espèces. Certaines personnes choisissentPour faire défaut sur leurs hypothèques et s'éloigner simplement, décider que l'impact négatif sur leurs scores de crédit est mieux que de couler plus de capitaux propres dans la maison.Ceci est le plus courant dans les domaines où la valeur des propriétés a radicalement diminué, laissant les personnes dont la valeur des prêts est plus grande que leur maison.D'autres personnes peuvent essayer de vendre leurs maisons avant que leurs hypothèques ne soient par défaut afin qu'ils puissent essuyer l'ardoise et recommencer. Pour les propriétaires qui pensent qu'ils risquent de risquer le défaut hypothécaire, la meilleure chose à faire est de parler à laprêteur.Ignorer les avis de paiement, les appels téléphoniques et les avis juridiques n'est pas conseillé, car la banque refusera de négocier avec les propriétaires qui n'ont pas été proactifs.À la minute où un propriétaire de propriété pense qu'un versement hypothécaire sera manqué, il devrait contacter le prêteur pour négocier.De nombreux prêteurs sont prêts à offrir une période de grâce plus longue, ou à permettre des paiements réduits en raison de difficultés financières pour éviter le défaut d'hypothèque, car la banque préfère ne pas traiter les tracas d'une vente aux enchères de forclusion.Un historique de paiement à temps et de gestion de l'hypothèque de manière responsable rendra la banque plus susceptible de coopérer.