Vad är en inteckning?
En inteckning är en situation där någon inte betalar på hans eller hennes inteckning, och lånet anses vara ”som standard”, vilket innebär att byrån som håller anteckningen kan välja att ta över fastigheten. Att standard på en inteckning kan leda till förlust av en fastighetsdel, och det bör undvikas till varje pris. Även om fastigheten inte går förlorad för banken, kommer en inteckning som faller ner en kreditpoäng avsevärt, vilket gör det svårare att förhandla med banken eller för att säkra kredit för andra lån i framtiden.
När en inteckning utfärdas, anges vanligtvis ett förfallodatum för betalningar. Många inteckningar inkluderar en nådperiod på en till två veckor, vilket innebär att betalningar som skickas under nådperioden fortfarande kommer att övervägas i tid. Efter att nådperioden har gått, kommer sena avgifter att börja tas ut. Om mer än 30 dagar efter att förfallodagen går, anses inteckningen vara i standard.
När banken fastställer att de 30 dagarna har gått, kan den skicka ett meddelande om inteckning till en kreditbyrå, vilket påverkar kreditpoängen omedelbart. Inom veckor kommer banken vanligtvis att behålla tjänsterna från en kreditinsamlingsbyrå i ett försök att få husägarens förfallna betalningar. Detta bidrar till avgifterna i samband med inteckning. Många banker kommer också att insistera på en fullständig betalning inklusive sena avgifter och insamlingsavgifter för att föra husägarens nuvarande, och de kommer inte att acceptera delvis hypoteksbetalningar när inteckning är i standard.
Inom 60 till 90 dagar efter det att hypotekslån har fallit kommer banken att skicka ett meddelande om inteckning till husägaren. Detta är det första steget i avskärmningsförfaranden, vilket ger fastighetsägaren en chans att göra upp de missade betalningarna omedelbart och i sin helhet, eller att riskera att fastigheten har tagits över av banken och säljs på auktion. Banken kommer också att vara skyldigFör att publicera ett offentligt meddelande om avskärmningen, och fastighetsägaren kommer att ha en chans att köpa fastigheten tillbaka under avskärmningsauktionen, om han eller hon kan samla in pengarna kontant.
Vissa människor väljer att gå ut på sina inteckningar och helt enkelt gå bort och besluta att den negativa inverkan på deras kreditpoäng är bättre än att sjunka mer eget kapital i hemmet. Detta är vanligast i områden där fastighetsvärden har minskat radikalt, vilket gör att människor med lån som är större än deras hem är värda. Andra människor kan försöka sälja sina hem innan deras inteckningar går i standard så att de kan torka skifferen och börja om igen.
För husägare som tror att de kan riskera hypotekslån är det bästa att göra att prata med långivaren. Att ignorera betalningsmeddelanden, telefonsamtal och juridiska meddelanden är inte tillrådligt, eftersom banken kommer att vägra att förhandla med fastighetsägare som inte har varit proaktiva. Den minut en fastighetsägare tror att en mortgÅldersbetalning kommer att missas, han eller hon bör kontakta långivaren för att förhandla. Många långivare är villiga att erbjuda en längre nådperiod eller för att tillåta minskade betalningar på grund av ekonomiska svårigheter för att undvika inteckning, eftersom banken hellre inte skulle hantera besväret med en avskärmningsauktion. En historia av att betala i tid och hantera hypoteket på ett ansvarsfullt sätt kommer att göra banken mer benägna att samarbeta.