Hvad er en realkreditlån?
En realkreditlån er en situation, hvor nogen ikke foretager betalinger på hans eller hendes prioritetslån, og lånet anses for at være "som standard", hvilket betyder, at agenturet, der har noten, kan vælge at overtage ejendommen. Standard på et prioritetslån kan resultere i tab af et stykke fast ejendom, og det bør undgås for enhver pris. Selv hvis ejendommen ikke går tabt for banken, trækker en realkreditlån en kredit score markant, hvilket gør det sværere at forhandle med banken eller sikre kredit for andre lån i fremtiden.
Når der udstedes et prioritetslån, specificeres en månedlig forfaldsdato for betalinger normalt. Mange prioritetslån inkluderer en afdragsperiode på en til to uger, hvilket betyder, at betalinger, der sendes i afdragsperioden, stadig vil blive overvejet til tiden. Efter at afdragsperioden er gået, vil sene gebyrer imidlertid begynde at blive opkrævet. Hvis mere end 30 dage efter forfaldsdatoen går, betragtes pantelånet som standard.
Når banken bestemmer, at de 30 dage er gået, kan den sende en meddelelse om realkreditlån til et kreditbureau, hvilket straks påvirker kredit score. Inden for uger beholder banken normalt tjenesterne fra et kreditopsamlingsbureau i et forsøg på at få husejers forfaldne betalinger. Dette tilføjer de gebyrer, der er forbundet med misligholdelse af realkreditlån. Mange banker vil også insistere på en fuld betaling inklusive sene gebyrer og opkrævningsgebyrer for at bringe husejerens strøm, og de accepterer ikke delvis pantbetalinger, når pantelånet er som standard.
Inden for 60 til 90 dage efter beslutningen om, at pantelånet har misligholdt, sender banken en meddelelse om realkreditlån til husejeren. Dette er det første skridt i afskærmningsprocedurer, hvilket giver ejendomsejeren en chance for at udgøre de ubesvarede betalinger med det samme og fuldt ud eller risikere at have ejendommen overtaget af banken og solgt på auktion. Banken er også forpligtetFor at sende en offentlig meddelelse om afskærmning, og ejeren af ejendommen har en chance for at købe ejendommen tilbage under afskærmningsauktionen, hvis han eller hun kan samle midlerne kontant.
Nogle mennesker vælger at misligholde deres prioritetslån og blot gå væk og beslutte, at den negative indvirkning på deres kreditresultater er bedre end at synke mere egenkapital ind i hjemmet. Dette er mest almindeligt i områder, hvor ejendomsværdier er faldet radikalt, hvilket efterlader folk med lån, der er større end deres hjem, er værd. Andre mennesker kan prøve at sælge deres hjem, før deres prioritetslån går i standard, så de kan tørre skifer og starte igen.
For husejere, der mener, at de muligvis risikerer at mishandle misligholdelse, er det bedste at gøre at tale med långiveren. At ignorere betalingsmeddelelser, telefonopkald og juridiske meddelelser anbefales ikke, fordi banken vil nægte at forhandle med ejendomsejere, der ikke har været proaktive. Det øjeblik en ejendomsejer mener, at en pantAldersbetaling vil blive savnet, han eller hun skal kontakte långiveren for at forhandle. Mange långivere er villige til at tilbyde en længere afleveringsperiode eller for at tillade reducerede betalinger på grund af økonomisk vanskelighed for at undgå misligholdelse af realkreditlån, da banken hellere ikke vil behandle besværet på en afskærmningsauktion. En historie med at betale til tiden og håndtere pantelånet ansvarligt vil gøre banken mere tilbøjelig til at samarbejde.