Co je to hypotéka?

Neplácení hypotéky je situace, kdy někdo neprovádí platby na svou hypotéku, a půjčka je považována za „ve výchozím nastavení“, což znamená, že agentura, která drží poznámku, se může rozhodnout převzít nemovitost. Nesnocení na hypotéku může vést ke ztrátě kusu nemovitostí a je třeba se tomu za každou cenu vyhnout. I když nemovitost není ztracena bance, hypotéka selhání přenese snížení kreditního skóre výrazně, což ztěžuje vyjednávání s bankou nebo zajistit úvěr za jiné půjčky v budoucnu. Mnoho hypoték zahrnuje lhůtu jednoho až dvou týdnů, což znamená, že platby odeslané během období odkladu budou stále zvažovány včas. Po uplynutí doby odkladu se však začnou vybírat pozdní poplatky. Pokud je více než 30 dní po uplynutí data splatnosti, je hypotéka považována za výchozí.

Jakmile banka zjistí, že 30 dní uplynulo, může zaslat oznámení o hypotéce úvěrové agentuře, což okamžitě ovlivňuje kreditní skóre. Během několika týdnů si banka obvykle ponechá služby agentury pro sběr úvěrů ve snaze získat minulé platby majitele domu. To přispívá k poplatkům spojeným s hypotékou. Mnoho bank také bude trvat na úplné platbě, včetně poplatků za pozdní a poplatky za sběr, aby přinesli majitele domu, a nepřijmou částečné splátky hypotéky, když je hypotéka ve výchozím nastavení.

Do 60 až 90 dnů od rozhodnutí, že hypotéka prodloužila, zašle banka oznámení o hypotéce pro majitele domu. Toto je první krok v řízení o uzavření trhu, který vlastníkovi nemovitosti dává šanci okamžitě a v plné výši, nebo riskovat, že nemovitost převzala banka a prodává se v aukci. Banka bude také povinnaChcete -li zveřejnit veřejné oznámení o uzavření trhu a vlastník nemovitosti bude mít šanci koupit nemovitost zpět během aukce uzavření trhu, pokud dokáže shromáždit prostředky v hotovosti.

Někteří lidé se rozhodnou pro výchozí hodnotu hypoték a jednoduše odejít a rozhodnout se, že negativní dopad na jejich kreditní skóre je lepší než k potopení do domu. To je nejčastější v oblastech, kde hodnoty majetku radikálně klesaly, takže lidé s úvěry, které jsou větší, než jejich domovy stojí za to. Ostatní lidé se mohou pokusit prodat své domovy dříve, než se hypotéky dostanou do výchozího nastavení, aby mohli břidlici otřet a začít znovu.

Pro majitele domů, kteří si myslí, že mohou riskovat selhání hypotéky, je nejlepší mluvit s věřitelem. Ignorování oznámení o platbách, telefonní hovory a právní oznámení není vhodné, protože banka odmítne jednat s vlastníky nemovitostí, kteří nebyli proaktivní. V okamžiku, kdy si vlastník nemovitosti myslí, že hypotékaPlatba věku bude vynechána, on nebo ona by měl kontaktovat věřitele, aby vyjednával. Mnoho věřitelů je ochotno nabídnout delší dobu odkladu nebo umožnit snížené platby v důsledku finančního potíže, aby se zabránilo hypotéce, protože by banka raději nezabývala potíží s aukcí uzavření trhu. Historie placení včas a odpovědnosti za manipulace s hypotékou zodpovědně zvětší pravděpodobnost, že banka bude spolupracovat.