Wat is een hypotheekstandaard?

Een hypotheekverzuim is een situatie waarin iemand geen betalingen doet voor zijn of haar hypotheek, en de lening wordt als 'in gebreke' beschouwd, wat betekent dat het bureau dat de nota houdt, kan kiezen om het onroerend goed over te nemen. Het in gebreke blijven van een hypotheek kan leiden tot het verlies van een stuk onroerend goed en dit moet koste wat kost worden vermeden. Zelfs als het onroerend goed niet verloren gaat voor de bank, zal een hypotheekstandaard een kredietscore aanzienlijk verlagen, waardoor het moeilijker wordt om met de bank te onderhandelen of om in de toekomst krediet te krijgen voor andere leningen.

Wanneer een hypotheek wordt uitgegeven, wordt meestal een maandelijkse vervaldatum voor betalingen gespecificeerd. Veel hypotheken bevatten een aflossingsvrije periode van één tot twee weken, wat betekent dat betalingen die tijdens de aflossingsvrije periode worden verzonden, nog steeds op tijd worden overwogen. Na het verstrijken van de respijtperiode worden echter te late kosten geheven. Als meer dan 30 dagen na de vervaldatum verstrijken, wordt de hypotheek als in gebreke beschouwd.

Nadat de bank heeft vastgesteld dat de 30 dagen zijn verstreken, kan ze een kennisgeving van hypotheekverzuim naar een kredietagentschap sturen, wat onmiddellijk van invloed is op de kredietscore. Binnen enkele weken zal de bank meestal de diensten van een incassobureau behouden in een poging om de achterstallige betalingen van de huiseigenaar te krijgen. Dit draagt ​​bij aan de kosten voor hypotheekverzuim. Veel banken zullen ook aandringen op een volledige betaling inclusief te late kosten en incassokosten om de huiseigenaar te laten betalen, en ze zullen geen gedeeltelijke hypotheekbetalingen accepteren wanneer de hypotheek in gebreke is.

Binnen 60 tot 90 dagen na de vaststelling dat de hypotheek in gebreke is gebleven, stuurt de bank een kennisgeving van hypotheekverzuim naar de huiseigenaar. Dit is de eerste stap in de executieprocedure, waarbij de eigenaar van het onroerend goed de kans krijgt om de gemiste betalingen onmiddellijk en volledig in te halen, of het risico loopt dat het onroerend goed door de bank wordt overgenomen en op een veiling wordt verkocht. De bank is ook verplicht om een ​​openbare kennisgeving over de afscherming te plaatsen, en de eigenaar van het onroerend goed krijgt de kans om het onroerend goed terug te kopen tijdens de afschermingsveiling, als hij of zij het geld contant kan opbrengen.

Sommige mensen kiezen ervoor om hun hypotheken in gebreke te stellen en gewoon weg te lopen, en besluiten dat de negatieve impact op hun kredietscores beter is dan meer eigen vermogen in huis te steken. Dit komt het meest voor in gebieden waar de waarde van onroerend goed radicaal is gedaald, waardoor mensen leningen krijgen die groter zijn dan hun huizen waard zijn. Andere mensen kunnen proberen hun huizen te verkopen voordat hun hypotheek in gebreke blijft, zodat ze de lei kunnen afvegen en opnieuw kunnen beginnen.

Voor huiseigenaren die denken dat ze hypotheekstandaard riskeren, is het het beste om met de kredietgever te praten. Het negeren van betalingskennisgevingen, telefoontjes en juridische kennisgevingen is niet aan te raden, omdat de bank zal weigeren te onderhandelen met eigenaren van onroerend goed die niet proactief zijn geweest. Op het moment dat een eigenaar denkt dat een hypotheekbetaling zal worden gemist, moet hij of zij contact opnemen met de geldschieter om te onderhandelen. Veel geldschieters zijn bereid om een ​​langere aflossingsvrije periode aan te bieden, of om minder betalingen toe te staan ​​vanwege financiële moeilijkheden om hypotheekverzuim te voorkomen, omdat de bank liever niet omgaat met het gedoe van een executieveiling. Een geschiedenis van op tijd betalen en verantwoord omgaan met de hypotheek zal de bank meer kans geven om mee te werken.