Hva er et prioritetslån?

Et mislighold av en pantelån er en situasjon der noen ikke betaler på sitt pantelån, og lånet anses å være "i mislighold", noe som betyr at byrået som holder notatet kan velge å overta eiendommen. Å misligholde et pantelån kan føre til tap av et stykke eiendom, og det bør unngås for enhver pris. Selv om eiendommen ikke går tapt for banken, vil en boliglånsstandard redusere en kredittscore betydelig, noe som gjør det vanskeligere å forhandle med banken eller å sikre kreditt for andre lån i fremtiden.

Når et pantelån utstedes, spesifiseres vanligvis en månedlig forfallsdato for betalinger. Mange pantelån inkluderer en avdragsfri periode på en til to uker, noe som betyr at utbetalinger som sendes i løpet av avdragsperioden fremdeles vil bli vurdert i tide. Etter at nåden er gått, vil imidlertid sene gebyrer begynne å bli pålagt. Hvis mer enn 30 dager etter forfallsdato går, anses pantelånet som misligholdt.

Når banken bestemmer at de 30 dagene er gått, kan den sende et varsel om mislighold til et kredittfirma, og påvirke kredittresultatet umiddelbart. I løpet av noen uker vil banken vanligvis beholde tjenestene til et kredittsamlingsbyrå i et forsøk på å få huseierens forfalte betalinger. Dette øker gebyrene knyttet til mislighold. Mange banker vil også insistere på en full betaling inkludert forsinkelsesavgift og innkrevingsgebyr for å bringe huseieren gjeldende, og de vil ikke godta delvis pantebetaling når pantelånet er misligholdt.

Innen 60 til 90 dager etter fastsettelsen av at pantelånet har misligholdt, vil banken sende et varsel om mislighold til huseieren. Dette er det første trinnet i avskedigelsesforhandlinger, som gir huseieren en sjanse til å gjøre opp de tapte betalingene umiddelbart og i sin helhet, eller å risikere å få eiendommen overtatt av banken og solgt på auksjon. Banken vil også være forpliktet til å legge ut et offentlig varsel om tvangsauksjon, og huseieren vil ha en sjanse til å kjøpe eiendommen tilbake under tvangsauksjonen, hvis han eller hun kan samle opp midlene kontant.

Noen mennesker velger å misligholde sine pantelån og bare gå bort og bestemmer at den negative effekten på kredittpoengene deres er bedre enn å synke mer kapital i hjemmet. Dette er mest vanlig i områder der eiendomsverdiene har sunket radikalt, og etterlater mennesker med lån som er større enn hjemmene deres er verdt. Andre mennesker kan prøve å selge husene sine før pantelånet deres går i mislighold slik at de kan tørke skifer og begynne på nytt.

For huseiere som tror at de kan risikere mislighold, er det beste å snakke med långiveren. Å ignorere betalingsvarsler, telefonsamtaler og juridiske merknader er ikke tilrådelig, fordi banken vil nekte å forhandle med eiendomseiere som ikke har vært proaktive. I det øyeblikket en eiendomseier tenker at en pantebetaling vil bli savnet, bør han eller hun kontakte långiveren for å forhandle. Mange långivere er villige til å tilby en lengre avdragsfri periode, eller tillate reduserte utbetalinger på grunn av økonomisk motgang for å unngå mislighold, siden banken heller ikke vil takle bryet med en tvangsauksjon. En historie med å betale i tide og håndtere pantelånet ansvarlig vil gjøre banken mer sannsynlig å samarbeide.