Proč banky drží šeky?
Banky mají šeky z několika důvodů, to vše na základě potřeby zajistit, aby šek byl oceněn bankou, na které byl vystaven. Toto čekání, někdy nazývané „zúčtovací období“, brání okamžitému použití finančních prostředků ze strany zákazníka. Když osoba vloží šek na svůj účet, musí banka tento šek předložit bance, na které byl vydán. Zatímco většina z toho se provádí elektronicky na mnoha místech, banky stále pořádají šeky, aby otestovaly podvody nebo nedostatečné prostředky ze strany spisovatele šeků.
Šeky v USA a jinde
Zatímco zákony v jiných zemích se liší, jen málo zemí se spoléhá na papírové šeky stejně silně jako ve Spojených státech. Například v Evropě se většina plateb provádí elektronicky, přičemž plátce převádí finanční prostředky přímo na účet příjemce. Je to podobné tomu, co se stane, když americký bankovní zákazník zaplatí pomocí služby placení online účtem své banky. Ve většině případů se na elektronický převod peněžních prostředků (ETF) nevztahují stejná omezení jako na šeky.
Ve Spojených státech banky klasifikují šeky jako místní nebo jiné. Banky mají šeky vystavené na místních bankách kratší dobu - ve většině případů pouze jeden den. Šeky, které jsou považovány za neregistrované, což znamená, že pocházejí z banky, která působí mimo oblast zpracování šeků místní banky, obvykle trvá déle. Je důležité si uvědomit, že zúčtovací období může být ovlivněno svátky, víkendy nebo kdykoli je banka uzavřena. Je také důležité pochopit, že šek, který byl zúčtován, by mohl být později předložen pro nedostatečné prostředky nebo podvod a částku odečtenou z účtu vkladatele.
Bankovní zásady pro držení šeků
Přestože obvykle existují zákony, které omezují maximální dobu, po kterou banky drží šeky, minima jsou obvykle stanovena každou bankou. Zákazníci by se měli zeptat na zásady specifické pro banku a banka by jim měla oznámit, pokud se některá z těchto zásad změní. Je také důležité porozumět pokynům banky o tom, kdy musí být provedeny vklady. Ačkoli banka může být otevřena později odpoledne, může vyžadovat, aby všechny vklady byly provedeny do 16 hodin, aby byly v ten den připsány. Všechno vložené později - ať už prostřednictvím bankomatu nebo bankomatu - bude připsáno další den.
I když se mnoho zásad uplatňuje široce, banky mohou držet šeky na účtech určitých zákazníků. Ti, kteří často mají přečerpání, nebo kteří ukládají řadu šeků, které jsou vráceny za nezaplacení, mohou své banky zadržet šeky déle, než je obvyklé. Nový bankovní účet může také podléhat delšímu pozastavení, protože zákazník neměl čas vybudovat solidní bankovní historii. Šek, který byl dříve vrácen k zaplacení a je znovu odeslán do banky, může také podléhat delšímu pozastavení, aby se potvrdilo, že peníze jsou k dispozici. Kontroly nad určitou částkou mohou být ze stejných důvodů zpožděny.
Dostupnost prostředků z držených šeků
Pokud banky drží šeky, znamená to, že tyto šeky nezúčtovaly jejich účty a finanční prostředky nejsou k dispozici pro výběr. Pokud vkladatel nebude opatrný, může účet zrušit, protože peníze dosud nebyly oficiálně uloženy. Je důležité, aby zákazníci pochopili specifické politiky svých bank, pokud jde o prováděné šeky, a zeptali se na jakékoli jedinečné okolnosti, za kterých mohou být finanční prostředky rychlejší.
Kontroly, které nejsou drženy
Ne všechny kontroly podléhají zúčtovacímu období. Šeky napsané ministerstvem financí USA - od vrácení daní IRS po platby sociálního zabezpečení - se obvykle okamžitě vyúčtují. Některé banky okamžitě zruší šek napsaný jedním z jejich zákazníků a vložený na účet jiného zákazníka. Mnoho větších výplatních listin společnosti je ve skutečnosti elektronickým převodem peněz a okamžitě se vymaže. Některé banky také umožní zákazníkovi přístup k části šeku, zatímco zbytek čeká na vyčištění.