Waarom houden banken cheques vast?
Banken houden om verschillende redenen cheques, allemaal op basis van de noodzaak om ervoor te zorgen dat de cheque zal worden geëerd door de bank waarop deze is getrokken. Dit wachten, soms de 'clearingperiode' genoemd, voorkomt dat de fondsen meteen door de klant worden gebruikt. Wanneer een persoon een cheque op zijn of haar rekening stort, moet de bank die cheque vervolgens presenteren aan de bank waarop deze is uitgegeven. Hoewel het grootste deel hiervan op veel plaatsen elektronisch wordt gedaan, houden banken nog steeds cheques in om te testen op fraude of onvoldoende fondsen van de cheque -schrijver.
controleert in de VS en elders
Hoewel de wetten in andere landen variëren, vertrouwen weinig landen zo sterk op papiercontroles als de Verenigde Staten. In Europa worden de meeste betalingen bijvoorbeeld elektronisch gedaan, waarbij een betaler fondsen rechtstreeks op de rekening van de begunstigde overdraagt. Dit is vergelijkbaar met wat er gebeurt wanneer een Amerikaanse bankklant betaalt met behulp van de online Bill Pay -service van zijn of haar bank. In de meeste gevallen is een elektronische fondsenoverdracht (ETF) nOT onderworpen aan dezelfde houdingen die controles zijn.
In de Verenigde Staten classificeren banken cheques als lokaal of niet-lokaal. Banken houden cheques vast op lokale banken voor een kortere periode - in de meeste gevallen slechts één dag. Cheques die niet-lokaal worden beschouwd, wat betekent dat ze afkomstig zijn van een bank die buiten de regio Check-Processing van de lokale bank werkt, over het algemeen langer duurt. Het is belangrijk op te merken dat de clearingperiode kan worden beïnvloed door vakanties, weekends of wanneer de bank gesloten is. Het is ook essentieel om te begrijpen dat een cheque die is gewist later kan worden gepresenteerd voor onvoldoende fondsen of fraude, en het bedrag dat is afgetrokken van de rekening van de deposant.
Bankbeleid voor het houden van cheques
Hoewel er meestal wetten zijn die de maximale hoeveelheid tijdsbanken beperken, worden er cheques in beslag, worden minima doorgaans bepaald door elke bank. Klanten moeten vragen naar het beleidspecific voor de bank en de bank zou ze moeten op de hoogte stellen als een van die beleidsmaatregelen verandert. Het is ook belangrijk om de richtlijnen van een bank te begrijpen over wanneer deposito's moeten worden ingediend. Hoewel een bank later in de middag geopend kan zijn, kan het vereisen dat alle deposito's om 16.00 uur worden gedaan. die dag worden gecrediteerd. Alles wat later dan dat is gestort - of het nu via een teller of een geldautomaat is - zal de volgende dag worden gecrediteerd.
Hoewel veel beleidsmaatregelen in grote lijnen van toepassing zijn, kunnen banken cheques houden op rekeningen van bepaalde klanten. Degenen die vaak roodstand hebben, of die een aantal cheques storten die worden geretourneerd voor niet -betaling, kunnen hun banken voor een langere tijd vasthouden dan normaal. Een nieuwe bankrekening kan ook worden onderworpen aan een langere greep, omdat de klant geen tijd heeft gehad om een solide bankgeschiedenis op te bouwen. Een cheque die eerder is geretourneerd voor betaling en wordt opnieuw ingediend bij de bank, kan ook worden onderworpen aan een langere inleiding om te bevestigen dat het geld beschikbaar is. Controleert over een bepaalde aMount kan ook om dezelfde redenen worden vertraagd.
Beschikbaarheid van fondsen van Held Checks
Wanneer banken cheques houden, betekent dit dat die cheques hun rekeningen niet hebben gewist en zijn de fondsen niet beschikbaar voor opname. Als de deposant niet voorzichtig is, kan hij of zij de rekening overladen omdat het geld nog niet officieel is gestort. Het is belangrijk voor klanten om het specifieke beleid van hun banken te begrijpen met betrekking tot cheques die worden vastgehouden en om te vragen naar unieke omstandigheden waarin fondsen sneller toegankelijk kunnen zijn.
cheques die niet worden vastgehouden
Niet alle controles zijn onderworpen aan een clearingperiode. Cheques geschreven door de Amerikaanse schatkist - van IRS -belastingteruggaven tot socialezekerheidsbetalingen - duidelijk meteen duidelijk. Sommige banken zullen onmiddellijk een cheque wissen die door een van hun klanten is geschreven en op de rekening van een andere klant worden gestort. Veel grotere bedrijfsklassen zijn eigenlijk elektronische fondsenoverdrachten en worden onmiddellijk duidelijk.Sommige banken geven ook een klant toegang tot een deel van de cheque, terwijl de rest wacht om te wissen.