¿Por qué los bancos tienen cheques?

Los bancos realizan cheques por varias razones, todas basadas en la necesidad de garantizar que el cheque sea honrado por el banco en el que se dibujó. Esta espera, a veces llamada "período de compensación", evita que los fondos los usen de inmediato. Cuando una persona deposita un cheque en su cuenta, el banco debe presentar ese cheque al banco en el que se emitió. Si bien la mayor parte de esto se hace electrónicamente en muchos lugares, los bancos aún tienen cheques para evaluar fraude o fondos insuficientes por parte del escritor de cheques.

verifica en los EE. UU. Y en otros lugares

Si bien las leyes en otros países varían, pocos países dependen tanto de los controles en papel como los Estados Unidos. En Europa, por ejemplo, la mayoría de los pagos se realizan electrónicamente, con un pagador que transfiere fondos directamente a la cuenta del beneficiario. Esto es similar a lo que sucede cuando un cliente del banco estadounidense paga el uso del servicio de pago de facturas en línea de su banco. En la mayoría de los casos, una transferencia de fondos electrónicos (ETF) es NOT sujeto a las mismas contenidas que los cheques son.

En los Estados Unidos, los bancos clasifican los cheques como locales o no locales. Los bancos poseen cheques dibujados en los bancos locales por un período de tiempo más corto, en la mayoría de los casos, solo un día. Los cheques que se consideran no locales, lo que significa que provienen de un banco que opera fuera de la región de procesamiento de cheques del banco local, generalmente lleva más tiempo. Es importante tener en cuenta que el período de compensación puede verse afectado por los días festivos, los fines de semana o cada vez que el banco esté cerrado. También es esencial comprender que un cheque que ha limpiado luego podría presentarse para obtener fondos o fraude insuficientes, y la cantidad deducida de la cuenta del depositante.

Políticas bancarias para retener cheques

Aunque generalmente existen leyes que limitan la cantidad máxima de tiempo que los bancos contienen cheques, cada banco determina los mínimos. Los clientes deben preguntar sobre la especificación de las políticasIFIC al banco, y el banco debe notificarles si alguna de esas políticas cambia. También es importante comprender las pautas de un banco sobre cuándo deben hacerse depósitos. Aunque un banco puede estar abierto más tarde en la tarde, puede requerir que todos los depósitos se realicen a las 4 p.m. ser acreditado ese día. Cualquier cosa depositada más tarde que eso, ya sea a través de un cajero o un cajero automático, será acreditado al día siguiente.

Si bien muchas políticas se aplican ampliamente, los bancos pueden realizar cheques en las cuentas de ciertos clientes. Aquellos que con frecuencia tienen sobregiros, o que depositan una serie de cheques que se devuelven por falta de pago, pueden encontrar que sus bancos tienen cheques por más tiempo de lo normal. Una nueva cuenta bancaria también puede estar sujeta a una retención más larga ya que el cliente no ha tenido tiempo de construir un historial bancario sólido. Un cheque que se ha devuelto previamente para el pago y se está volviendo a enviar al banco también puede estar sujeto a una retención más larga para confirmar que el dinero está disponible. Comprobaciones sobre ciertaEl montaje también puede retrasarse por las mismas razones.

Disponibilidad de fondos de cheques retenidos

Cuando los bancos tienen cheques, significa que esos cheques no han borrado sus cuentas y los fondos no están disponibles para el retiro. Si el depositante no tiene cuidado, él o ella puede sobregirar la cuenta porque el dinero aún no se ha depositado oficialmente. Es importante que los clientes comprendan las políticas específicas de sus bancos con respecto a los controles que se realizan, y preguntan sobre cualquier circunstancia única en las que los fondos puedan ser accesibles más rápidamente.

Compruebes que no se mantienen

No todos los cheques están sujetos a un período de compensación. Los cheques escritos por el Tesoro de los Estados Unidos, desde reembolsos de impuestos del IRS hasta pagos del Seguro Social, generalmente claros de inmediato. Algunos bancos eliminarán inmediatamente un cheque escrito por uno de sus clientes y depositados en la cuenta de otro cliente. Muchos cheques de pago de la compañía más grandes son transferencias electrónicas de fondos y claros de inmediato.Algunos bancos también permitirán que un cliente acceda a una parte del cheque mientras el resto espera para borrar.