銀行が小切手を保持する理由

銀行は、いくつかの理由で小切手を保持しています。これらはすべて、小切手が引き出された銀行によって尊重されるようにする必要性に基づいています。 「待機期間」と呼ばれることもあるこの待機により、顧客がすぐに資金を使用することを防ぎます。 人が自分の口座に小切手を入金すると、銀行はその小切手を発行した銀行に提示しなければなりません。 これの多くは多くの場所で電子的に行われますが、銀行は小切手作成者の側で詐欺または不十分な資金をテストするために小切手を保持しています。

米国およびその他の国での小切手

他の国の法律はさまざまですが、米国ほど紙の小切手に依存している国はほとんどありません。 たとえば、ヨーロッパでは、ほとんどの支払いは電子的に行われ、支払人は受取人の口座に資金を直接振り込みます。 これは、米国の銀行の顧客が自分の銀行のオンライン請求書支払いサービスを使用して支払いを行う場合に起こることと似ています。 ほとんどの場合、電子送金（ETF）は小切手と同じ保留の対象ではありません。

米国では、銀行は小切手をローカルまたは非ローカルに分類します。 銀行は、地元の銀行で引き出された小切手をより短い期間（ほとんどの場合は1日）保持します。 非ローカルとみなされる小切手、つまり、ローカル銀行の小切手処理地域外で営業している銀行からの小切手は、一般に時間がかかります。 クリア期間は、休日、週末、または銀行が閉鎖されたときに影響を受ける可能性があることに注意することが重要です。 また、クリアされた小切手は、不十分な資金または詐欺、および預金者の口座から差し引かれた金額に対して後で提示される可能性があることを理解することも不可欠です。

小切手を保持するための銀行の方針

通常、銀行が小切手を保持する最大時間を制限する法律がありますが、通常、最小は各銀行によって決定されます。 顧客は銀行に固有のポリシーについて尋ねる必要があり、それらのポリシーのいずれかが変更された場合、銀行はそれらに通知する必要があります。 また、預金を行わなければならない時期に関する銀行のガイドラインを理解することも重要です。 銀行は午後遅くに営業する場合がありますが、その日の入金には午後4時までにすべての入金が必要になる場合があります。 それ以降に預け入れられたものは-出納係またはATMを介して-翌日に入金されます。

多くのポリシーが広く適用されますが、銀行は特定の顧客の口座に小切手を保持する場合があります。 頻繁に当座貸越がある場合、または不払いのために返される小切手を複数預け入れている場合、銀行は通常よりも長い時間小切手を保持していることがあります。 また、顧客は強固な銀行取引履歴を作成する時間がなかったため、新しい銀行口座の保有期間が長くなる可能性があります。 以前に支払いのために返送され、銀行に再提出されている小切手は、お金が利用可能であることを確認するために、より長い保留の対象となる場合があります。 同じ理由で、一定額以上のチェックも遅れる場合があります。

開催小切手からの資金の入手可能性

銀行が小切手を保持している場合、それらの小切手は口座を清算しておらず、資金は引き出しに利用できません。 預金者が注意を払わない場合、お金がまだ正式に預金されていないため、彼または彼女は口座を引き出すことができます。 顧客は、保持されている小切手に関する銀行の特定のポリシーを理解し、資金がより迅速にアクセスできるユニークな状況について尋ねることが重要です。

開催されていないチェック

すべてのチェックがクリア期間の対象となるわけではありません。 米国財務省によって書かれた小切手-IRSの税金の払い戻しから社会保障の支払いまで-通常、すぐにクリアされます。 一部の銀行は、顧客の1人が書いた小切手をすぐに清算し、別の顧客の口座に預け入れます。 多くの大企業の給与は実際には電子送金であり、すぐに決済されます。 一部の銀行では、顧客が小切手の一部にアクセスできるようにし、残りは清算を待機します。