Hvorfor holder bankene sjekker?

Bankene har sjekker av flere årsaker, alt basert på behovet for å sikre at sjekken blir innfridd av banken den ble trukket på. Denne ventetiden, noen ganger kalt "clearingperioden", forhindrer at midlene blir brukt av kunden med en gang. Når en person setter inn en sjekk på hans eller hennes konto, må banken deretter presentere den sjekken for banken den ble utstedt på. Mens det meste av dette gjøres elektronisk mange steder, holder bankene fortsatt sjekker for å teste for svindel eller utilstrekkelige midler fra sjekkforfatteren.

Sjekker i USA og andre steder

Mens lovene i andre land varierer, er de færreste land som stoler like mye på papirkontroller som USA. I Europa, for eksempel, blir de fleste betalinger foretatt elektronisk, hvor en betaler overfører midler direkte til betalingsmottakers konto. Dette ligner på hva som skjer når en amerikansk bankkunde betaler ved å bruke den elektroniske faktureringsbetalingstjenesten til banken sin. I de fleste tilfeller er elektronisk pengeoverføring (ETF) ikke underlagt de samme eiendeler som sjekker er.

I USA klassifiserer banker sjekker som lokale eller ikke-lokale. Bankene har sjekker trukket på lokale banker i en kortere periode - i de fleste tilfeller bare en dag. Sjekker som anses som ikke-lokale, noe som betyr at de kommer fra en bank som opererer utenfor den lokale bankens sjekkbehandlingsregion, tar vanligvis lenger tid. Det er viktig å merke seg at clearingperioden kan bli påvirket av høytider, helger eller når banken er stengt. Det er også viktig å forstå at en sjekk som er ryddet senere kan bli presentert for utilstrekkelige midler eller svindel, og beløpet trukket fra innskyterens konto.

Bankpolitikk for beholdning av sjekker

Selv om det vanligvis er lover som begrenser den maksimale tiden bankene holder sjekker, bestemmes minimumsnivåer vanligvis av hver bank. Kunder bør spørre om retningslinjene som er spesifikke for banken, og banken bør varsle dem hvis noen av disse retningslinjene endres. Det er også viktig å forstå en banks retningslinjer for når innskudd må gjøres. Selv om en bank kan være åpen senere på ettermiddagen, kan det kreve at alle innskudd gjøres innen kl 16 for å bli kreditert den dagen. Alt som er satt inn senere enn det - enten gjennom en teller eller en minibank - vil bli kreditert dagen etter.

Mens mange retningslinjer gjelder bredt, kan bankene ha sjekker på kontoer til visse kunder. De som ofte har overtrekk, eller som setter inn et antall sjekker som blir returnert for ikke-betaling, kan finne at bankene deres holder sjekker i lengre tid enn normalt. En ny bankkonto kan også være gjenstand for en lengre pause siden kunden ikke har hatt tid til å bygge opp en solid bankhistorie. En sjekk som tidligere er returnert for betaling og blir sendt inn igjen i banken, kan også være gjenstand for en lengre hold for å bekrefte at pengene er tilgjengelige. Sjekker over et visst beløp kan også bli forsinket av samme grunner.

Tilgjengelighet av midler fra holdte sjekker

Når banker har sjekker, betyr det at sjekkene ikke har tømt kontoer, og at midlene ikke er tilgjengelige for uttak. Hvis innskyteren ikke er forsiktig, kan han eller hun trekke over kontoen fordi pengene ennå ikke offisielt er blitt satt inn. Det er viktig for kundene å forstå bankenes spesifikke retningslinjer angående kontroller som blir holdt, og å spørre om eventuelle unike omstendigheter der fond kan være tilgjengelige raskere.

Sjekker som ikke holdes

Ikke alle kontroller er underlagt en clearingperiode. Sjekker skrevet av den amerikanske statskassen - fra skattemessige refusjoner fra IRS til utbetalinger av trygdesikkerhet - ryddes vanligvis med en gang. Noen banker vil umiddelbart fjerne en sjekk skrevet av en av kundene sine og sette inn på kontoen til en annen kunde. Mange større selskapslønner er faktisk elektroniske pengeoverføringer og er klare umiddelbart. Noen banker vil også gi en kunde tilgang til en del av sjekken mens resten venter på å tømme.