Varför håller bankerna checkar?
Banks håller kontroller av flera skäl, alla baserade på behovet av att säkerställa att kontrollen kommer att hedras av den bank som den ritades. Denna väntan, ibland kallad "clearingperiod", förhindrar att medelna används av kunden direkt. När en person sätter in en check på sitt konto måste banken sedan presentera den kontrollen till den bank som den utfärdades. Även om det mesta av detta görs elektroniskt på många ställen, håller bankerna fortfarande kontroller för att testa för bedrägeri eller otillräckliga medel från kontrollförfattaren.
checkar i USA och på andra håll
Medan lagarna i andra länder varierar, förlitar få länder lika mycket på papperskontroller som USA. I Europa görs till exempel de flesta betalningar elektroniskt, med en betalare som överför medel direkt till betalningsmottagarens konto. Detta liknar vad som händer när en amerikansk bankkund betalar med hjälp av online -betalningstjänsten för sin bank. I de flesta fall är en elektronisk fonderöverföring (ETF) nOT föremål för samma gäller att kontroller är.
I USA klassificerar banker kontroller som lokala eller icke-lokala. Bankerna håller kontroller på lokala banker under en kortare tid - i de flesta fall bara en dag. Kontroller som anses vara icke-lokala, vilket innebär att de kommer från en bank som verkar utanför den lokala bankens kontrollbehandlingsregion, tar i allmänhet längre tid. Det är viktigt att notera att clearingperioden kan påverkas av helgdagar, helger eller när banken är stängd. Det är också viktigt att förstå att en check som har rensats senare kan presenteras för otillräckliga medel eller bedrägeri och det belopp som dras från insättarens konto.
Bankpolicy för att hålla kontroller
Även om det vanligtvis finns lagar som begränsar den maximala tidsbankerna håller kontroller, bestäms minimi vanligtvis av varje bank. Kunder bör fråga om policyernaific till banken, och banken bör meddela dem om någon av dessa policyer ändras. Det är också viktigt att förstå en banks riktlinjer för när insättningar måste göras. Även om en bank kan vara öppen senare på eftermiddagen, kan det kräva att alla insättningar görs av 4 p.m. att krediteras den dagen. Allt som deponerats senare än så - vare sig det är genom en teller eller en ATM - kommer att krediteras nästa dag.
Medan många policyer gäller i stort sett kan banker hålla kontroller på konton för vissa kunder. De som ofta har överdräkt, eller som deponerar ett antal kontroller som returneras för icke -betalning, kan hitta sina banker att ha kontroller längre än normalt. Ett nytt bankkonto kan också bli föremål för ett längre håll eftersom kunden inte har haft tid att bygga upp en solid bankhistoria. En check som tidigare har återlämnats för betalning och återinlämnas till banken kan också bli föremål för ett längre håll för att bekräfta att pengarna är tillgängliga. Kontroller över en viss aMontering kan också vara försenad av samma skäl.
Tillgänglighet av medel från innehöll kontroller
När bankerna håller kontroller betyder det att dessa kontroller inte har rensat sina konton, och medlen är inte tillgängliga för uttag. Om insättaren inte är försiktig kan han eller hon överta kontot eftersom pengarna ännu inte officiellt har deponerats. Det är viktigt för kunderna att förstå sina bankers specifika policyer när det gäller kontroller som hålls och att fråga om alla unika omständigheter där medel kan vara tillgängliga snabbare.
kontroller som inte hålls
Inte alla kontroller är föremål för en clearingperiod. Kontroller skriven av den amerikanska statskassan - från IRS -återbetalning av skatte till socialförsäkring - vanligtvis tydliga direkt. Vissa banker kommer omedelbart att rensa en check skriven av en av sina kunder och deponeras på en annan kund. Många större företagslönen är faktiskt elektroniska fonder överföringar och rensar omedelbart.Vissa banker tillåter också en kundåtkomst till en del av kontrollen medan resten väntar på att rensa.