Warum halten Banken Schecks?

Banken führen Schecks aus mehreren Gründen, die alle auf der Notwendigkeit beruhen, sicherzustellen, dass der Scheck von der Bank eingelöst wird, bei der er ausgestellt wurde. Diese Wartezeit, die manchmal als "Clearing-Zeit" bezeichnet wird, verhindert, dass das Guthaben vom Kunden sofort verwendet wird. Wenn eine Person einen Scheck auf ihr Konto einzahlt, muss die Bank diesen Scheck der Bank vorlegen, bei der er ausgestellt wurde. Während das meiste davon an vielen Orten auf elektronischem Wege erledigt wird, verfügen die Banken immer noch über Schecks, um den Scheckschreiber auf Betrug oder unzureichende Mittel zu überprüfen.

Schecks in den USA und anderswo

Während die Gesetze in anderen Ländern unterschiedlich sind, verlassen sich nur wenige Länder so stark auf Papierschecks wie die Vereinigten Staaten. In Europa werden die meisten Zahlungen beispielsweise auf elektronischem Wege geleistet, wobei ein Zahler Gelder direkt auf das Konto des Zahlungsempfängers überweist. Dies ähnelt dem, was passiert, wenn ein US-Bankkunde über den Online-Rechnungszahlungsdienst seiner Bank bezahlt. In den meisten Fällen unterliegt eine elektronische Geldüberweisung (ETF) nicht denselben Bestimmungen wie Schecks.

In den USA klassifizieren Banken Schecks als lokal oder nicht lokal. Banken halten Schecks, die bei lokalen Banken ausgestellt wurden, für einen kürzeren Zeitraum - in den meisten Fällen nur für einen Tag. Schecks, die als nicht lokal gelten, dh von einer Bank stammen, die außerhalb der Scheckbearbeitungsregion der lokalen Bank tätig ist, dauern in der Regel länger. Es ist wichtig zu beachten, dass die Abrechnungsperiode von Feiertagen, Wochenenden oder jeder Zeit, zu der die Bank geschlossen ist, beeinflusst werden kann. Es ist auch wichtig zu verstehen, dass ein eingelöster Scheck später vorgelegt werden kann, wenn das Guthaben oder der Betrug nicht ausreicht, und der Betrag vom Konto des Einlegers abgebucht wird.

Bankrichtlinien für das Halten von Schecks

Obwohl es in der Regel Gesetze gibt, die die maximale Zeitdauer für Bankschecks begrenzen, werden die Mindestbeträge in der Regel von jeder Bank festgelegt. Kunden sollten sich nach den bankspezifischen Richtlinien erkundigen und von der Bank benachrichtigt werden, wenn sich eine dieser Richtlinien ändert. Es ist auch wichtig, die Richtlinien einer Bank zu verstehen, wann Einlagen getätigt werden müssen. Obwohl eine Bank möglicherweise später am Nachmittag geöffnet hat, müssen alle Einzahlungen bis 16:00 Uhr getätigt werden, um an diesem Tag gutgeschrieben zu werden. Alle später eingezahlten Beträge - ob über einen Geldautomaten oder einen Kassierer - werden am nächsten Tag gutgeschrieben.

Während viele Richtlinien allgemein gelten, können Banken Schecks auf Konten bestimmter Kunden führen. Diejenigen, die häufig Überziehungskredite haben oder eine Reihe von Schecks einzahlen, die zur Nichtzahlung zurückgegeben werden, können feststellen, dass ihre Banken Schecks länger als normal aufbewahren. Ein neues Bankkonto kann auch länger gesperrt sein, da der Kunde keine Zeit hatte, eine solide Bankgeschichte aufzubauen. Ein früher zur Zahlung zurückgesandter Scheck, der erneut bei der Bank eingereicht wird, kann auch länger zurückgehalten werden, um zu bestätigen, dass das Geld verfügbar ist. Schecks über einen bestimmten Betrag können aus den gleichen Gründen auch verzögert werden.

Verfügbarkeit von Guthaben aus abgehaltenen Schecks

Wenn Banken Schecks halten, bedeutet dies, dass diese Schecks nicht eingelöst wurden und das Geld nicht zum Abheben zur Verfügung steht. Wenn der Einzahler nicht aufpasst, kann er das Konto überziehen, da das Geld noch nicht offiziell eingezahlt wurde. Es ist wichtig, dass die Kunden die spezifischen Richtlinien ihrer Banken in Bezug auf die durchgeführten Schecks verstehen und sich nach den besonderen Umständen erkundigen, unter denen Gelder möglicherweise schneller verfügbar sind.

Schecks, die nicht abgehalten werden

Nicht alle Schecks unterliegen einer Ausgleichsfrist. Vom US-Finanzministerium ausgestellte Schecks - von IRS-Steuerrückerstattungen bis hin zu Sozialversicherungszahlungen - werden in der Regel sofort eingelöst. Einige Banken werden einen Scheck, der von einem ihrer Kunden ausgestellt und auf das Konto eines anderen Kunden eingezahlt wurde, sofort einlösen. Viele größere Gehaltsschecks von Unternehmen sind tatsächlich elektronische Geldtransfers und werden sofort gelöscht. Einige Banken gewähren einem Kunden auch Zugang zu einem Teil des Schecks, während der Rest auf die Einlösung wartet.