Hvorfor har banker kontrol?

Banker har kontrol af flere grunde, alt sammen baseret på behovet for at sikre, at checken overholdes af banken, som den blev trukket på. Denne ventetid, som undertiden kaldes "clearingperioden", forhindrer, at midlerne med det samme bruges af kunden. Når en person deponerer en check på hans eller hendes konto, skal banken derefter præsentere denne check for banken, som den blev udstedt på. Selvom det meste af dette sker elektronisk mange steder, har bankerne stadig kontroller for at teste for svindel eller utilstrækkelige midler fra checkskribentens side.

Kontrol i USA og andre steder

Mens lovgivningen i andre lande varierer, er de få lande afhængige af papircheck som USA. I Europa for eksempel sker de fleste betalinger elektronisk, hvor en betaler overfører midler direkte til betalingsmodtagers konto. Dette svarer til, hvad der sker, når en amerikansk bankkunde betaler ved hjælp af online bill-betalingstjenesten i hans eller hendes bank. I de fleste tilfælde er en elektronisk pengeoverførsel (ETF) ikke underlagt de samme gælder, som kontrollen er.

I USA klassificerer banker kontroller som lokale eller ikke-lokale. Banker har kontrol trukket på lokale banker i en kortere periode - i de fleste tilfælde kun en dag. Kontroller, der betragtes som ikke-lokale, hvilket betyder, at de kommer fra en bank, der opererer uden for den lokale banks kontrolbehandlingsregion, tager normalt længere tid. Det er vigtigt at bemærke, at clearingperioden kan blive påvirket af helligdage, weekender eller når banken er lukket. Det er også vigtigt at forstå, at en check, der er ryddet, senere kunne fremlægges for utilstrækkelige midler eller svig, og beløbet trækkes fra indskyderens konto.

Bankpolitikker for afholdelse af check

Selvom der normalt findes love, der begrænser det maksimale tidsrum, som bankerne har kontrol, bestemmes minimumsbetingelser typisk af hver bank. Kunder bør spørge om de politikker, der er specifikke for banken, og banken skal underrette dem, hvis nogen af ​​disse politikker ændres. Det er også vigtigt at forstå en banks retningslinjer for, hvornår indskud skal foretages. Selvom en bank muligvis er åben senere på eftermiddagen, kan den kræve, at alle indlån foretages inden kl. 16, for at blive krediteret den dag. Alt, der er deponeret senere end det - uanset om det er gennem en teller eller en ATM - krediteres den næste dag.

Mens mange politikker anvendes bredt, kan bankerne muligvis kontrollere konti for visse kunder. De, der ofte har overtræk, eller som indbetaler et antal kontroller, der returneres for manglende betaling, kan finde ud af, at deres banker har kontrol i længere tid end normalt. En ny bankkonto kan også være genstand for en længere ophold, da kunden ikke har haft tid til at opbygge en solid bankhistorik. En check, der tidligere er returneret til betaling og bliver sendt igen til banken, kan også være genstand for en længere ophold for at bekræfte, at pengene er tilgængelige. Kontrol over et bestemt beløb kan også blive forsinket af de samme grunde.

Tilgængelighed af midler fra afholdt kontrol

Når banker har kontrol, betyder det, at kontrollerne ikke har godkendt deres konti, og midlerne er ikke tilgængelige til udbetaling. Hvis indskyderen ikke er omhyggelig, kan han eller hun overtrække kontoen, fordi pengene endnu ikke er deponeret endnu. Det er vigtigt for kunderne at forstå deres bankers specifikke politik for kontrol, der afholdes, og at spørge om eventuelle unikke omstændigheder, hvor midler kan være tilgængelige hurtigere.

Kontrol, der ikke holdes

Ikke alle kontroller er underlagt en clearingperiode. Kontrol, der er skrevet af den amerikanske statskasse - fra skattemæssige refusioner fra IRS til betalinger for social sikring, ryddes typisk med det samme. Nogle banker vil straks fjerne en check skrevet af en af ​​deres kunder og deponeret på en anden kundes konto. Mange større selskabsløn er faktisk elektroniske pengeoverførsler og ryddes øjeblikkeligt. Nogle banker giver også en kunde adgang til en del af checken, mens resten venter på at rydde.