Perché le banche hanno assegni?

Le banche detengono assegni per diversi motivi, tutti in base alla necessità di garantire che l'assegno sia onorato dalla banca su cui è stato disegnato.Questa attesa, a volte chiamata periodo di compensazione, impedisce immediatamente che i fondi vengano utilizzati dal cliente.Quando una persona deposita un assegno nel proprio conto, la banca deve quindi presentare tale assegno alla banca su cui è stato emesso.Mentre la maggior parte di ciò viene eseguita elettronicamente in molti luoghi, le banche detengono ancora assegni per testare frodi o fondi insufficienti da parte dello scrittore di controllo.

Controlli negli Stati Uniti e altrove

Mentre le leggi di altri paesi variano, pochi paesi si basano fortemente sui controlli cartacei come gli Stati Uniti.In Europa, ad esempio, la maggior parte dei pagamenti viene effettuata elettronicamente, con un pagatore che trasferisce i fondi direttamente sul conto del beneficiario.Questo è simile a ciò che accade quando un cliente della banca statunitense paga utilizzando il servizio di pagamento della fattura online della propria banca.Nella maggior parte dei casi, un trasferimento di fondi elettronici (ETF) non è soggetto alle stesse prese che i controlli sono.

negli Stati Uniti, le banche classificano i controlli come locali o non locali.Le banche detengono assegni disegnati sulle banche locali per un periodo di tempo più breve e mdash;Nella maggior parte dei casi, solo un giorno.Gli assegni che sono considerati non locali, il che significa che provengono da una banca che opera al di fuori della regione di controllo delle banche locali, generalmente richiedono più tempo.È importante notare che il periodo di compensazione può essere influenzato da vacanze, fine settimana o ogni volta che la banca è chiusa.È inoltre essenziale capire che un assegno che è stato cancellato potrebbe in seguito essere presentato per fondi o frodi insufficienti e l'importo detratto dal conto dei depositanti.Di tempo le banche detengono assegni, i minimi sono in genere determinati da ciascuna banca.I clienti dovrebbero chiedere informazioni sulle politiche specifiche per la banca e la banca dovrebbe avvisarle se una di tali politiche cambia.È anche importante comprendere le linee guida delle banche su quando devono essere effettuati depositi.Sebbene una banca possa essere aperta più tardi nel pomeriggio, potrebbe richiedere che tutti i depositi vengano effettuati entro le 16:00.essere accreditato quel giorno.Qualsiasi cosa depositata più tardi di quella mdash;tramite un cassiere o un atm mdash;verrà accreditato il giorno successivo.

Mentre molte politiche si applicano in senso lato, le banche possono tenere assegni sui conti di determinati clienti.Coloro che hanno frequentemente scoperti o che depositano una serie di assegni che vengono restituiti per mancato pagamento, possono trovare i loro banchi trattenuti per un tempo più lungo del normale.Un nuovo conto bancario può anche essere soggetto a una sospensione più lunga poiché il cliente non ha avuto il tempo di costruire una solida cronologia bancaria.Un assegno che è stato precedentemente restituito per il pagamento e viene reinviato alla banca può anche essere soggetto a una sospensione più lunga per confermare che il denaro è disponibile.I controlli su un determinato importo possono anche essere ritardati per gli stessi motivi.

Disponibilità dei fondi da assegni detenuti

Quando le banche detengono assegni, significa che tali assegni non hanno cancellato i loro conti e i fondi non sono disponibili per il prelievo.Se il depositante non è attento, può superare il conto perché il denaro non è stato ancora ufficialmente depositato.È importante per i clienti comprendere le loro politiche specifiche delle loro banche in merito ai controlli che si svolgono e per chiedere qualsiasi circostanza unica in cui i fondi possono essere accessibili più rapidamente.

Controlli che non sono tenuti

Non tutti i controlli sono soggetti aperiodo di compensazione.Assegni scritti dal Tesoro americano e Mdash;Dai rimborsi fiscali IRS ai pagamenti di previdenza sociale e mdash;tipicamente chiaro subito.Alcune banche chiariranno immediatamente un assegno scritto da uno dei loro clienti e si depositeranno sul conto di un altro cliente.Molti paycheck dell'azienda più grandi sono in realtà trasferimenti di fondi elettronici e chiariti immediatamente.Alcune banche consentiranno anche aAccesso al cliente a una parte del controllo mentre il resto attende per cancellare.