Perché le banche hanno assegni?

Le banche detengono assegni per diversi motivi, tutti in base alla necessità di garantire che l'assegno sia onorato dalla banca su cui è stato disegnato. Questa attesa, a volte chiamata "periodo di compensazione", impedisce immediatamente che i fondi vengano utilizzati dal cliente. Quando una persona deposita un assegno nel proprio conto, la banca deve quindi presentare tale assegno alla banca su cui è stato emesso. Mentre la maggior parte di ciò viene eseguita elettronicamente in molti luoghi, le banche detengono ancora assegni per testare frodi o fondi insufficienti da parte dello scrittore di controllo.

controlli negli Stati Uniti e altrove

Mentre le leggi di altri paesi variano, pochi paesi si basano fortemente sui controlli cartacei come gli Stati Uniti. In Europa, ad esempio, la maggior parte dei pagamenti viene effettuata elettronicamente, con un pagatore che trasferisce i fondi direttamente sul conto del beneficiario. Questo è simile a ciò che accade quando un cliente della banca statunitense paga utilizzando il servizio di pagamento della fattura online della propria banca. Nella maggior parte dei casi, un trasferimento di fondi elettronici (ETF) è Not soggetto allo stesso contenuto che i controlli sono.

Negli Stati Uniti, le banche classificano i controlli come locali o non locali. Le banche detengono assegni disegnati sulle banche locali per un periodo di tempo più breve - nella maggior parte dei casi, solo un giorno. Gli assegni ritenuti non locali, il che significa che provengono da una banca che opera al di fuori della regione di elaborazione degli assegni della banca locale, generalmente richiedono più tempo. È importante notare che il periodo di compensazione può essere influenzato da vacanze, fine settimana o ogni volta che la banca è chiusa. È anche essenziale capire che un assegno che è stato eliminato potrebbe essere successivamente presentato per fondi o frodi insufficienti e l'importo detratto dal conto del depositante.

Politiche bancarie per gli assegni di detenzione

Sebbene di solito ci siano leggi che limitano il tempo massimo le banche detengono assegni, i minimi sono in genere determinati da ciascuna banca. I clienti dovrebbero chiedere informazioni sulle specifiche delle politicheIFIC alla banca e la banca dovrebbe avvisarli se una di tali politiche cambia. È anche importante comprendere le linee guida di una banca su quando devono essere effettuati i depositi. Sebbene una banca possa essere aperta più tardi nel pomeriggio, potrebbe richiedere che tutti i depositi vengano effettuati entro le 16:00. essere accreditato quel giorno. Qualunque cosa depositata più tardi di quella - tramite un cassiere o un bancomat - verrà accreditato il giorno successivo.

Mentre molte politiche si applicano in senso lato, le banche possono tenere assegni sui conti di determinati clienti. Coloro che hanno frequentemente scoperti o che depositano una serie di assegni che vengono restituiti per mancato pagamento, possono trovare i loro banchi trattenuti per un tempo più lungo del normale. Un nuovo conto bancario può anche essere soggetto a una sospensione più lunga poiché il cliente non ha avuto il tempo di costruire una solida cronologia bancaria. Un assegno che è stato precedentemente restituito per il pagamento e viene reinviato alla banca può anche essere soggetto a una sospensione più lunga per confermare che il denaro è disponibile. Controlla un certo aIl monte può anche essere ritardato per gli stessi motivi.

Disponibilità dei fondi da controlli detenuti

Quando le banche detengono assegni, significa che tali assegni non hanno cancellato i loro conti e i fondi non sono disponibili per il prelievo. Se il depositante non è attento, può superare il conto perché il denaro non è stato ancora ufficialmente depositato. È importante che i clienti comprendano le politiche specifiche delle loro banche in merito ai controlli che si svolgono e di chiedere qualsiasi circostanza unica in cui i fondi possono essere accessibili più rapidamente.

controlli che non sono tenuti

Non tutti i controlli sono soggetti a un periodo di compensazione. Gli assegni scritti dal Tesoro degli Stati Uniti - dai rimborsi fiscali dell'IRS ai pagamenti della previdenza sociale - in genere sono chiariti immediatamente. Alcune banche chiariranno immediatamente un assegno scritto da uno dei loro clienti e si depositeranno sul conto di un altro cliente. Molti paycheck dell'azienda più grandi sono in realtà trasferimenti di fondi elettronici e chiariti immediatamente.Alcune banche consentiranno inoltre a un cliente di accedere a una parte del controllo mentre il resto attende per cancellare.