マネーオーダーとは？

為替は、支払いを行うために現金の代わりに使用される財務証明書またはノートです。銀行やクレジット口座を取得する必要はありません。そのため、金融機関と提携していない場合や、売り手がこの方法で支払いを明確に要求する場合によく利用されます。これらの商品には有効期限はありませんが、通常、1,000ドル未満の金額に制限されています。紙幣が外国のものである場合を除き、人々は通常問題なくそれらを現金化できます。その場合、現金化は高価になります。銀行、食料品店、米国郵便局などの場所から入手でき、マネーロンダリングにリンクされている場合がありますが、他の誰かにお金を渡す非常に安全な方法と考えられています。

それは何ですか

マネーオーダーとは、現金、小切手、クレジットなどの方法を使用せずに、他の人に支払いを行うことができる金融商品です。受信者が指定されており、チェックのように、受信者が取得する予定の量の指示が常に含まれています。実際のお金を表し、簡単に現金に変換できるため、現金同等物と見なされます。

歴史

1792年にイギリスで民間企業が初めてこの種の財務メモを正式に使用しました。それはあまりうまくいかず、1830年代半ばにシステムは郵便局に引き継がれました。この傾向は、安全な送金方法として、またお金が利用できるという保証として、米国で流行しました。

一般的な使用

最近のほとんどの取引では、支払いはデビットカードまたはクレジットカード、またはオンラインで処理された電子送金によって行われます。人々は今でも小切手を書いていますが、マネーシステムが技術的に高度で抽象的になるにつれて、これは一般的ではなくなりつつあります。通常、為替を受け取る人は、これらの支払い方法のいずれかにアクセスできないため、そうします。これは、多くの場合、銀行またはクレジット口座を持たないことを意味します。

適切な金額の現金を持っている人なら誰でもこれらの証明書のいずれかを購入できるという事実は、それらを十代の若者や若者に非常に人気のあるものにします。これらの個人は多くの場合、他の場所に自分のアカウントを確立していませんが、現金を提示したり送ったりしたくない支払いを行う必要がある場合があります。他の成人は、他の支払い方法に問題がある場合、または売り手が明確に為替を要求する場合、これらの楽器を使用します。

購入

ある人が為替を必要とするとき、彼は米国郵便局や食料品店など、彼らと一緒に働く小売業者に行き、少額の手数料と完成した注文書とともに代金全額を代理人に渡します。彼は、その時点で受信者が誰であるかを示します。担当者は購入者にメモを印刷し、購入者はそれを提示したり、受信者に送信したりできます。バイヤーがトランザクションをカバーするのに十分な現金を持って来ることができるように、処理手数料がいくらになるかを前もって尋ねることは良い考えです。

値の制限

誰かがマネーオーダーを購入する場所に応じて、発行できる最大金額は通常500〜1,000ドルです。発行者の限度額を超える金額を支払わなければならない場合、複数のノートを購入できます。これを行うことのデメリットは、発行者が証明書ごとにではなく、証明書ごとに処理料金を請求するため、支払いが高価になることです。キャッシャーの小切手は、この理由で500ドルから1,000ドルを超える支払いの代替として使用されることがあります。

支払いの保証

このタイプのノートを購入する人は、購入時に証明書の全額を支払わなければなりません。支払いが既に行われているので、買い手はリストされた全額を受け取ることが保証されています。また、多くの企業は、発行するノートに追加の保証を付けています。これにより、現金支払いよりもはるかに安全になります。

キャッシング

為替を換金したい人には、いくつかのオプションがあります。一般的に、彼は証明書を郵便局などの発行機関に持ち込み、現金化を要求できます。これらの機関はすでにこれらの種類の証明書を使用しているため、通常、これを行うための料金はかかりません。彼はまた、小切手換金サービスにそれを提示するかもしれませんが、これらの組織はしばしばサービスの料金を請求します。銀行口座を持っている人は、小切手と同じように地元の支店に預金することもできます。

これらの金融商品を換金する組織は、詐欺を心配しています。彼らは通常、この理由で証明書を換金する人の身元を確認するように求めます。代理店は、受信者が本人であることを確認すると、通常は問題なくトランザクションを続行できます。

この種のメモが外国の組織によって発行された場合、現金化する際に問題が発生することがあります。原産国でそれを現金化し、資金を希望する適切な国内通貨に変更し、その資金を地元の銀行に預けることが必要な場合があります。ほとんどの場合、このプロセスを実行するのは非常に費用がかかるため、この支払い方法は国際取引には適していません。

有効期限

これらの証明書が他の支払いオプションより優れている点の1つは、有効期限がないことです。これにより、統一商法によると、銀行は6か月後に技術的に現金化を義務付けられなくなった小切手とは異なります。これらの証明書は有効期限が切れていませんが、トランザクションを完了するために必要な場合、または資金を必要としている場合、通常、人々はかなり迅速にそれらを現金化します。

トレースと詐欺

通常、発行者はこれらの証明書で明確に識別されます。これにより、購入ポイントまでさかのぼることがかなり簡単になります。ただし、財務担当者は、商品の購入に使用した現金がどこから来たのかを常に示すことはできません。多くの機関が紙幣の発行量に制限を設けているという事実と相まって、これは証明書をマネーロンダリングの方法にしています。法執行機関のメンバーは長い間この問題を認識していましたが、ほとんどの分野でこのタイプの詐欺を完全に防ぐことはできませんでした。