Was ist eine indexierte Lebensversicherung?
Bei der indexierten Lebensversicherung handelt es sich um eine Police, die von externen Faktoren abhängig ist, um den Wert und den Preis der Police zu bestimmen. Diese Kategorie umfasst zwei verschiedene Arten von Richtlinien. Ein Typ umfasst Policen, bei denen die Prämien und Leistungen auf dem Verbraucherpreisindex (VPI) basieren. Die andere Art, die als aktienindexierte Lebensversicherung bezeichnet wird, bezieht sich auf Anlagen, die mit überschüssigen Prämien getätigt werden, die in eine Police eingezahlt werden.
Die am einfachsten zu verstehende Art der indexierten Lebensversicherung ist die, die den VPI verwendet. Sowohl die Prämie als auch der Nutzen sind an die Inflationsrate gebunden. Wenn beispielsweise ursprünglich eine Police mit einem Vorteil von 100.000 US-Dollar für eine monatliche Prämie von 100 US-Dollar gekauft wurde und der CPI um 5% stieg, würde sich die Prämie im nächsten Jahr auf 105 US-Dollar belaufen und der Nutzenbetrag auf 105.000 US-Dollar.
Eine indexierte Lebensversicherung ist hilfreich, wenn Sie sicherstellen möchten, dass sich der relative Wert von Leistung und Prämie nicht ändert. Häufig handelt es sich bei diesen Verträgen um Lebensversicherungen, die so lange gültig sind, wie die versicherte Person lebt, und die nach dem Tod dieser Person gezahlt werden. Dies steht im Gegensatz zur Risikolebensversicherung, die Leistungen nur dann erbringt, wenn die Person innerhalb eines bestimmten Zeitraums stirbt.
Aktienindexierte Lebensversicherungen sind ein Produkt, das etwas komplizierter zu verstehen ist, einfach weil es sowohl eine Versicherungspolice als auch ein Anlageinstrument ist. Ein Teil der Prämie wird wie gewohnt für die Verwaltung der Police verwendet, der Großteil der Prämie wird jedoch in eine Art Fonds oder Index investiert. Wenn der Wert des Fonds steigt, erhält der Versicherungsnehmer eine Zahlung, die auf einem bestimmten Prozentsatz des Wachstums bis zu einem bestimmten Betrag basiert.
Wie bei vielen Arten von Lebensversicherungen mit Barwert bietet die aktienindexierte Lebensversicherung den Verbrauchern Optionen für den Bezug und die Kreditaufnahme gegen den Wert. Somit handelt es sich um ein Lebensversicherungsfahrzeug, das zu Lebzeiten der versicherten Person zu einer Finanzierungsoption werden kann. Das Abheben und Ausleihen kann jedoch mit bestimmten Gebühren und Strafen verbunden sein. Es ist Sache des Anlegers, diese Bedingungen zu verstehen, bevor er Entscheidungen trifft.
Wer sich mit indexierten Lebensversicherungsprodukten befasst, muss sich wahrscheinlich anhand einer Reihe von Kriterien qualifizieren. Alter, Gesundheit und Familienanamnese sind häufig Faktoren, die bei Lebensversicherungen eine Rolle spielen, und dies sind keine Ausnahmen. Letztendlich werden Todesfallleistungen für diese Policen gezahlt, und die Versicherungsunternehmen möchten sicher sein, dass sie eine solide Investition tätigen.