O que é seguro de vida indexado?
O seguro de vida indexado é uma política que depende de fatores externos para determinar o valor e o preço da política. Esta categoria inclui dois tipos diferentes de políticas. Um tipo inclui políticas em que os prêmios e benefícios se baseiam no índice de preços ao consumidor (IPC). O outro tipo, chamado seguro de vida indexado a ações, refere-se a investimentos feitos com prêmios em excesso pagos em uma apólice.
O tipo de seguro de vida indexado mais facilmente compreendido é o que utiliza o CPI. Tanto o prêmio quanto o benefício estão vinculados à taxa de inflação. Por exemplo, se uma apólice foi comprada originalmente com um benefício de US $ 100.000 dólares por um prêmio mensal de US $ 100, e o CPI subiu 5%, no próximo ano o prêmio seria de US $ 105 e o valor do benefício seria de US $ 105.000.
Uma apólice de seguro de vida indexada é útil para quem deseja garantir que o valor relativo do benefício e do prêmio nunca mude. Freqüentemente, essas apólices são apólices de seguro de vida inteira, o que significa que são válidas enquanto o indivíduo segurado estiver vivo e serão pagas após a morte desse indivíduo. Isso contrasta com o seguro de vida, que só paga benefícios se o indivíduo morre dentro de um determinado período de tempo.
O seguro de vida indexado a ações é um produto que pode ser um pouco mais complicado de entender, simplesmente porque é uma apólice de seguro e um veículo de investimento. Uma parte do prêmio irá administrar a apólice como de costume, mas a maioria do prêmio será investida em algum tipo de fundo ou índice. Se o fundo crescer em valor, o segurado receberá um pagamento com base em uma certa porcentagem do crescimento, até um determinado valor.
Tal como acontece com muitos tipos de apólices de seguro de vida com valor em dinheiro, o seguro de vida indexado ao patrimônio oferece às opções do consumidor até a retirada e o empréstimo contra o valor. Assim, é um veículo de seguro de vida que pode se tornar uma opção de financiamento enquanto o segurado ainda está vivo. A retirada e o empréstimo podem vir com certas taxas e multas, no entanto. Cabe ao investidor entender esses termos e condições antes de tomar qualquer decisão.
Aqueles que procuram produtos de seguro de vida indexados provavelmente precisarão se qualificar com base em vários critérios. Idade, saúde e histórico médico da família costumam ser fatores de qualquer apólice de seguro de vida, e essas não são exceções. Eventualmente, os benefícios de morte serão pagos nessas apólices, e as seguradoras querem ter certeza de que estão fazendo um bom investimento.