Qu'est-ce que l'assurance vie indexée?
L’assurance vie indexée est une police qui dépend de facteurs extérieurs pour déterminer la valeur et le prix de la police. Cette catégorie comprend deux types de stratégies différents. Un type inclut les polices dans lesquelles les primes et les avantages sont basés sur l’indice des prix à la consommation (IPC). L'autre type, appelé assurance-vie indexée sur actions, désigne les investissements réalisés avec des primes excédentaires versées dans une police.
Le type d'assurance-vie indexé le plus facile à comprendre est celui qui utilise l'IPC. La prime et les avantages sont liés au taux d'inflation. Par exemple, si une police était achetée à l’origine avec un avantage de 100 000 USD pour une prime mensuelle de 100 USD et que l’IPC augmentait de 5%, l’année suivante, la prime serait de 105 USD et le montant de l’assurance serait de 105 000 USD.
Une police d'assurance-vie indexée est utile pour ceux qui veulent s'assurer que la valeur relative de l'avantage et de la prime ne change jamais. Souvent, ces polices sont des polices d’assurance vie entière, c’est-à-dire qu’elles sont valides tant que la personne assurée est en vie et sera payée à son décès. Cela contraste avec l'assurance-vie temporaire, qui ne verse des prestations que si la personne décède dans un certain délai.
L'assurance vie indexée sur actions est un produit qui peut être un peu plus compliqué à comprendre, simplement parce qu'il s'agit à la fois d'une police d'assurance et d'un véhicule de placement. Une partie de la prime ira à l’administration de la police comme à l’habitude, mais la majeure partie de la prime sera investie dans un type de fonds ou d’indice. Si le fonds prend de la valeur, le preneur d'assurance recevra un paiement basé sur un certain pourcentage de la croissance, jusqu'à un certain montant.
Comme pour de nombreux types de polices d’assurance-vie à valeur de rachat, l’assurance-vie indexée sur actions offre aux consommateurs des options en matière de retrait et d’emprunt par rapport à la valeur. Il s’agit donc d’un véhicule d’assurance vie qui peut devenir une option de financement tant que la personne assurée est encore en vie. Le retrait et l’emprunt peuvent toutefois entraîner des frais et des pénalités. Il appartient à l’investisseur de comprendre ces conditions générales avant de prendre toute décision.
Les personnes qui recherchent des produits d’assurance-vie indexés devront probablement se qualifier en fonction d’un certain nombre de critères. L’âge, la santé et les antécédents médicaux familiaux sont souvent des facteurs importants dans toute police d’assurance vie, et ce n’est pas une exception. Des indemnités de décès seront éventuellement versées sur ces polices et les compagnies d’assurance veulent être certaines qu’elles font un investissement judicieux.