Was ist Erbschaftsplanung?

Tod und Geld sind zwei heikle Themen, über die viele nicht gerne sprechen, doch die Planung von Erbschaften ist ein wichtiger Bestandteil der Verwaltung der eigenen Finanzen. Für diejenigen, die über Vermögenswerte verfügen, ist die Planung eines Testaments ein entscheidender Schritt in diesem Prozess, während diejenigen, die eine Erbschaft erhalten oder erwarten, ebenfalls eine spezialisierte Beratung für die Finanzplanung in Anspruch nehmen sollten. Durch die Nutzung von Finanzprodukten und Steuergesetzen in der Erbschaftsplanung können die Menschen ihre eigenen finanziellen Interessen sowie die ihrer Erben schützen. Sie können auch Spaltungen zwischen Erben verhindern, indem sie sicherstellen, dass jeder darüber informiert wird, was zu erwarten ist, wenn das Testament gelesen wird.

Viele Finanzplanungsdienste bieten Beratung bei der Erbschaftsplanung für diejenigen, die ihr Vermögen nach dem Tod verteilen möchten, sowie für Erben und potenzielle Erben. Personen mit komplexen familiären Beziehungen wie Wiederverheiratete und Stiefkinder benötigen häufig eine individuelle Erbschaftsplanung, damit ihr Vermögen ihren Wünschen entsprechend verteilt wird. Wenn Menschen einen großen Geldbetrag erben, sind sie möglicherweise nicht darauf vorbereitet, eine Erbschaft anzulegen. Das Ergebnis ist, dass der Erbe die Erbschaft möglicherweise rücksichtslos ausgibt, weil er die Optionen nicht kennt.

Bei einer guten Erbschaftsplanung werden die Bedürfnisse der Familienangehörigen sowie ihre spezifischen Situationen berücksichtigt. Zum Beispiel kann es in einigen Familien sinnvoller sein, ein generationsübergreifendes Vertrauen zu schaffen, das den Schutz der Erbschaft gewährleistet und Familienmitgliedern dennoch Zugang zu Geld gewährt. Es ist auch möglich, dass ein Erbe, der mit schwerwiegenden steuerlichen Konsequenzen konfrontiert ist, ein Erbe ablehnt, damit es an andere Nachfolger weitergegeben wird, wobei das Geld in der Familie bleibt. Schließlich können diejenigen, die Geld Erben überlassen, durch die Schaffung spezifischer Trusts mit sorgfältigen Anweisungen zur Auszahlung des Geldes verhindern, dass Erbgelder von Erben verschwendet werden, die finanziell unverantwortlich sind.

Für Familien ist es immer eine gute Idee, über die Erbschaftsplanung zu kommunizieren, um Konflikten und verletzten Gefühlen vorzubeugen. Die Einbeziehung von Familienmitgliedern in die Erbschaftsplanung kann den Prozess ebenfalls effektiver gestalten. Wenn Eltern über die finanzielle Situation und die Bedürfnisse ihrer Kinder und Enkelkinder informiert werden, können sie möglicherweise bessere Entscheidungen über die Aufteilung des Eigentums oder die Verwendung bestimmter Arten von Trusts treffen. Familienmitglieder können auch ihren Wunsch nach bestimmten Familienerbstücken, Immobilien oder anderem Eigentum äußern. Diese Gegenstände können dann im Testament speziell diesen Familienmitgliedern überlassen werden, um spätere Streitigkeiten zu vermeiden.