Vad är arvplanering?

Dödsfall och pengar är två känsliga ämnen som många inte gillar att diskutera, men ändå är arvsplanering en viktig del av att hantera ens ekonomi. För dem som har tillgångar är planering av en test ett avgörande steg i processen, medan de som får eller förväntar sig att få en arv också bör söka specialiserad ekonomisk planeringsrådgivning. Genom att dra fördel av finansiella produkter och skattelagar i arvsplanering kan människor skydda sina egna ekonomiska intressen såväl som deras arvingar. De kan också förhindra klyftor mellan arvingar genom att se till att alla informeras om vad de kan förvänta sig när testamentet läses.

Många finansiella planeringstjänster erbjuder vägledning i arvsplanering för dem som vill distribuera sina tillgångar efter döden såväl som arvingar och potentiella arvingar. Individer med komplexa familjerelationer, till exempel giftermål och styvbarn, behöver ofta individualiserad arvplanering så att deras tillgångar fördelas i enlighet med deras önskemål. På samma sätt, när människor ärver en stor summa pengar, kan de vara oförberedda för att investera en arv. Resultatet är att arvingen kan sluta spendera arvet hänsynslöst eftersom han eller hon inte är medveten om alternativen.

Bra arvplanering tar hänsyn till familjemedlemmarnas behov och deras specifika situationer. Till exempel kan det vara mer meningsfullt i vissa familjer att skapa ett generationshoppande förtroende som ger skydd för arvet samtidigt som familjemedlemmarna får tillgång till pengar. Det är också möjligt för en arvtagare som står inför allvarliga skattekonsekvenser att friskriva en arv så att den överförs till andra efterträdare och håller pengarna i familjen. Slutligen, genom att skapa specifika förtroende med noggranna instruktioner om hur pengarna ska betalas ut, kan de som lämnar pengar till arvingar förhindra arvpengar att slösas av arvingar som är ekonomiskt ansvarslösa.

Det är alltid en bra idé för familjer att kommunicera om arvsplanering för att förhindra konflikter och skada känslor. Att inkludera familjemedlemmar i arvplanering kan också göra processen mer effektiv. Om föräldrarna görs medvetna om deras barns och barnbarns ekonomiska situation och behov kan de eventuellt fatta bättre beslut om delning av egendom eller använda specifika typer av fonder. Familjemedlemmar kan också uttrycka sin önskan om särskilda familjens arv, fastigheter eller annan egendom. Dessa artiklar kan sedan lämnas specifikt till dessa familjemedlemmar i testamentet och förhindra tvister senare.