Co je dědické plánování?

Smrt a peníze jsou dvě citlivá témata, o nichž mnozí neradi diskutují, přesto je plánování dědictví důležitou součástí správy vlastních financí. Pro ty, kteří mají aktiva, je plánování vůle klíčovým krokem v tomto procesu, zatímco ti, kteří obdrží nebo očekávají, že obdrží dědictví, by rovněž měli hledat specializované rady ohledně finančního plánování. Využitím finančních produktů a daňových zákonů při plánování dědictví mohou lidé chránit své vlastní finanční zájmy i zájmy svých dědiců. Mohou také zabránit rozporům mezi dědici tím, že zajistí, aby byl každý informován o tom, co může očekávat, když bude vůle čtena.

Mnoho služeb finančního plánování nabízí vedení v plánování dědictví pro ty, kteří chtějí po smrti distribuovat svá aktiva, jakož i dědice a potenciální dědice. Jednotlivci se složitými rodinnými vztahy, jako jsou nové manželství a nevlastní děti, často potřebují individualizované dědické plánování, aby jejich majetek byl distribuován v souladu s jejich přáním. Podobně, když lidé zdědí velkou částku peněz, nemusí být připraveni na investování dědictví. Výsledkem je, že dědic může nakonec zdědit dědictví bezohledně, protože si není vědom možností.

Dobré plánování dědictví bude brát v úvahu potřeby členů rodiny i jejich specifické situace. Například v některých rodinách může mít větší smysl vytvořit důvěru generující přeskakování, která poskytuje ochranu dědictví a zároveň poskytuje členům rodiny přístup k penězům. Je také možné, aby dědic, který čelí vážným daňovým důsledkům, zřekl se dědictví, takže je přenesen na další nástupce, kteří si ponechají peníze v rodině. Konečně, vytvořením zvláštních svěřenských fondů s pečlivými pokyny, jak mají být peníze vyplaceny, mohou ti, kteří peníze ponechají dědicům, zabránit tomu, aby zděděné peníze ztratili dědicové, kteří jsou finančně nezodpovědní.

Je vždy dobré, aby rodiny komunikovaly o plánování dědictví, aby se předešlo konfliktům a zraněným pocitům. Zahrnutí rodinných příslušníků do plánování dědictví může tento proces zefektivnit. Jsou-li rodiče informováni o finanční situaci a potřebách svých dětí a vnoučat, mohou se lépe rozhodovat o rozdělení majetku nebo o využívání konkrétních typů trustů. Členové rodiny mohou také vyjádřit svou touhu po konkrétním dědictví rodiny, nemovitosti nebo jiném majetku. Tyto položky pak mohou být konkrétně ponechány na těchto rodinných příslušnících ve vůli, což zabrání pozdějším sporům.