O que é planejamento de herança?
Morte e dinheiro são dois tópicos sensíveis que muitos não gostam de discutir, mas o planejamento de herança é uma parte importante do gerenciamento das finanças. Para aqueles que possuem ativos, planejar uma vontade é uma etapa crucial do processo, enquanto aqueles que recebem ou esperam receber uma herança também devem procurar aconselhamento especializado em planejamento financeiro. Aproveitando os produtos financeiros e as leis tributárias no planejamento de herança, as pessoas podem proteger seus próprios interesses financeiros e os de seus herdeiros. Eles também podem evitar brigas entre herdeiros, garantindo que todos sejam informados do que esperar quando a vontade for lida.
Muitos serviços de planejamento financeiro oferecem orientação no planejamento de herança para aqueles que desejam distribuir seus ativos após a morte, bem como herdeiros e herdeiros em potencial. Indivíduos com relacionamentos familiares complexos, como novos casamentos e enteados, geralmente precisam de um planejamento de herança individualizado para que seus ativos sejam distribuídos de acordo com seus desejos. Da mesma forma, quando as pessoas herdam uma grande quantia em dinheiro, elas podem não estar preparadas para investir uma herança. O resultado é que o herdeiro pode acabar gastando a herança de forma imprudente, porque desconhece as opções.
Um bom planejamento de herança levará em consideração as necessidades dos membros da família, bem como suas situações específicas. Por exemplo, em algumas famílias, pode fazer mais sentido criar uma confiança que salta a geração, que fornece proteção para a herança e ainda oferece aos membros da família acesso a dinheiro. Também é possível que um herdeiro que esteja enfrentando sérias conseqüências tributárias renuncie a uma herança para que seja repassada a outros sucessores, mantendo o dinheiro na família. Finalmente, criando relações de confiança específicas com instruções cuidadosas sobre como o dinheiro deve ser desembolsado, aqueles que deixam dinheiro para herdeiros podem impedir que o dinheiro da herança seja desperdiçado por herdeiros que são financeiramente irresponsáveis.
É sempre uma boa idéia que as famílias se comuniquem sobre o planejamento de herança, a fim de evitar conflitos e ferir sentimentos. A inclusão de membros da família no planejamento de herança também pode tornar o processo mais eficaz. Se os pais forem informados da situação financeira e das necessidades de seus filhos e netos, poderão tomar melhores decisões sobre a divisão da propriedade ou usar tipos específicos de confiança. Os membros da família também podem expressar seu desejo por herança familiar, imóveis ou outras propriedades. Esses itens podem ser deixados especificamente para esses membros da família no testamento, evitando disputas posteriores.