O que é uma atribuição de uma escritura de confiança?

A atribuição de uma escritura de confiança ocorre quando um empréstimo usado para comprar uma casa é transferido de um credor para outro. Isso geralmente ocorre quando o credor original vende o empréstimo a outro credor em troca de dinheiro. Ações de confiança são usadas em alguns estados dos Estados Unidos no lugar de uma hipoteca tradicional porque, no caso de inadimplência do empréstimo, os credores podem colocar uma garantia sobre a propriedade sem interferência judicial. Para um mutuário, a atribuição de uma escritura de confiança não afeta o cronograma de pagamento original.

A maioria das compras de imóveis é realizada por meio de um empréstimo de um banco ou de outra instituição de empréstimo, simplesmente porque apenas algumas poucas pessoas têm o tipo de capital para fazer essa compra sem ajuda. Esse empréstimo geralmente vem na forma de uma hipoteca, que gera o dinheiro inicial necessário para o mutuário fazer a compra, enquanto estabelece um cronograma de pagamento para o reembolso do empréstimo. Em estados como a Califórnia nos EUA, a hipoteca pode vir na forma de um ato de confiança entre o mutuário e o credor. Quando esses documentos mudam de mãos entre os credores, isso é conhecido como atribuição de um ato de confiança.

A transação envolvida na atribuição de uma escritura de confiança geralmente ocorre quando um credor compra a escritura de confiança de outro. Essa compra e venda de empréstimos permite que os credores mantenham suas taxas de empréstimo relativamente baixas. Não é incomum que uma ação específica de confiança mude de mãos várias vezes durante o período de um empréstimo, especialmente no caso de um empréstimo habitacional típico que se estende por décadas.

Os mutuários devem perceber que há pouca consequência para eles quando ocorre a atribuição de um ato de confiança. O mutuário será notificado se a instituição que detém o empréstimo mudar, e pode haver algum ajuste na documentação que ele ou ela teria que arquivar e o local para o qual os pagamentos são enviados. Mas a estrutura geral de pagamento, tanto em termos do valor devido quanto do prazo de vencimento dos pagamentos, permanecerá inalterada.

Quando um mutuário deixa de cumprir uma ação de confiança, o credor pode essencialmente depositar uma garantia sobre a terra e fazê-lo sem nenhum processo judicial. Quem detém o empréstimo pode vender a propriedade em tais circunstâncias. A capacidade de tomar essas medidas é o que garante o empréstimo, e é por isso que os credores compram empréstimos de outros credores sem medo de ficarem presos a um devedor inadimplente.